国有商业银行不良资产证券化法律问题研究 北方工业大学硕士论文

  中国加入WTO将是机遇与挑战并存，按照WTO的要求，金融领域将成为最早对外开放的领域之一，因此，要进一步推进和深化金融体制改革，不断提高国内银行业在国际上的竞争力。然而，我国国有商业银行中却存在着数额巨大的不良资产，这业已成为我国国有商业银行股份制改造的“拦路虎”，因此，不良资产的处理是我国国有商业银行股份制改造的重中之重，我们必须加快不良资产的处理。处理不良资产应采取多元化、多样化的、全方位处理模式，而且要彻底贯彻市场化的原则。我们应借鉴国际上的经验结合我国国情，引入新的机制，进行金融创新。摸索出一条适合我国国情的不良资产处理的道路。 资产证券化这一金融工具兴起于70年代美国的住房抵押贷款市场，由于其构思精妙，功能独特为各国所采用并将其广泛地运用于不良资产的处理中。我国先后成立的四大资产管理公司其业务范围也包括不良资产证券化，而我国在这方面的立法尚属空白。在理论界，虽然关于不良资产证券化的经济学著作较为常见，即便有关于此的法学研究著述也只是在论述资产证券化时有所涉及，几乎没有专门针对不良资产证券化的法学著述，尤其是全局性的。因此，本文着眼于全局，以不良资产证券化的法律问题为研究对象，从不良资产的定义开始，结合我国的实际情况，对不良资产证券化的标准交易模型进行了相应的调整，并以此为基础，分析了我国不良资产证券化的可行性和必要性。接着，对不良资产证券化的核心机制和相关法律问题的一般原理及在我国的适用进行了研究。最后，在借鉴国外立法经验的基础上，对我国不良资产证券化法律制度进行了展望，希望能对我国不良资产证券化出台之后的立法实践有所裨益。

 

北方工业大学北京市

 

【学位级别】：硕士

 

页数：80

 

文章目录

导言

第一章 国有商业银行不良资产证券化的概述

    1.1 商业银行不良资产证券化的含义

    1.2 不良资产证券化的交易模型

    1.3 不良资产证券化的必要性和可行性分析

        1.3.1 我国商业银行不良资产证券化的必要性分析

        1.3.2 我国商业银行不良资产证券化的可行性分析

第二章 我国商业银行不良资产证券化法律问题研究

    2.1 资产证券化的核心--风险隔离机制

        2.1.1 资产证券化的风险隔离机制

        2.1.2 通过资产转移实现SPV与发起人的风险隔离

        2.1.3 通过SPV的法律构造实现风险隔离

        2.1.4 风险隔离的法律规制

    2.2 我国开展资产证券化的法律环境分析

        2.2.1 设立特殊目的的载体SPV的法律环境

        2.2.2 与基础资产相关的法律规范

        2.2.3 与基础资产转移相关的法律规范

        2.2.4 信用增级与证券评级的法律环境

        2.2.5 资产支持证券发行与交易的法律环境

        2.2.6 对于在不良资产证券化中利用外资的法律环境

        2.2.7 在不良资产证券化过程中的法律救济程序环境

第三章 对我国不良资产证券化法律制度的展望

    3.1 确立我国不良资产证券化法的法律原则

        3.1.1 不良资产证券化制度的价值

        3.1.2 我国不良资产证券化法的法律原则

    3.2 建立我国不良资产证券化法律制度的目的

    3.3 各国不良资产证券化法律制度和我国不良资产证券化立法模式的选择

结语

参考文献

致谢

攻读研究生期间所发表的论文及研究成果

 

参考文献

 

期刊论文

 

[1]资产证券化在我国商业银行不良资产处置中的应用[J]. 申觅,张新明.  财经科学. 2002(S1)

[2]不良资产处置中的资产证券化[J]. 张文斌.  山西财经大学学报. 2002(S2)

[3]不良贷款证券化有待时机成熟[J]. 徐立忠.  现代商业银行. 2002(07)

[4]国有商业银行不良资产证券化初探[J]. 张衢.  金融研究. 2002(06)

[5]资产管理公司不良资产证券化方案探讨[J]. 柳瑞禹,匡松.  科技进步与对策. 2002(06)

[6]证券化:中国金融不良资产处置可供选择的路径[J]. 仝玲,杨菡.  西安金融. 2002(06)

[7]不动产证券化法律问题研究[J]. 胡大武.  西南民族学院学报(哲学社会科学版). 2002(03)

[8]资产证券化基本法律问题之探讨[J]. 黄锡生.  重庆大学学报(社会科学版). 2002(01)

[9]刍议不良资产处置外资参与的法律对策[J]. 郭锡昆,魏建文.  经济师. 2002(02)

[10]银行不良资产处理中的法律政策障碍探讨[J]. 陈维政,郑向勇,曹志强.  金融论坛. 2001(11)