网络交易中客户备付金监管制度研究

发布时间：2017-03-23 06:14

  本文关键词：网络交易中客户备付金监管制度研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：近年来,我国第三方互联网支付行业迅速发展,规模越来越大。据悉,目前在中国人民银行及其分支机构办理支付服务登记的非金融机构已达几百家。然而行业的快速发展必然伴随着各种各样的问题,其中以法律问题最为突出。主要表现为对非金融机构和客户备付金监管法律制度的缺失,这使得客户备付金存在巨大的法律风险。同时,由于支付机构在现实运营过程中出现注册开户数量过多、开户形式分散、多个账户之间关联关系隐晦复杂、资金储存途径多样以及客户备付金与其自有资金混同等问题,如若不对客户备付金实施合理有效的法律监管,将会引起一系列严重的社会性问题。因此,对客户备付金进行有效的监管是十分必要的。2010年,我国央行出台《非金融机构支付服务管理办法》明文规定将第三方支付机构纳入法律调整的范围;2013年6月7日,相继颁布《支付机构客户备付金存管办法》,对客户备付金实施针对性的相关监管。即使如此,我国的客户备付金监管制度依然十分不完善,存在着方方面面的欠缺和问题。本文主要分为四个部分对客户备付金的监管制度进行研究。第一部分着重于对客户备付金内涵及我国对客户备付金的监管现状进行概述和分析。本章主要介绍了客户备付金的概念及其问题的产生,并简要分析了我国客户备付金的监管现状,包括立法现状和司法实践现状。第二部分则是对我国客户备付金监管中存在的法律问题进行了具体分析,主要从支付机构内部法律监管的游离、监管制度立法的僵化和消费者保护的欠缺三方面作出了阐述。第三部分是对国外客户备付金监管制度的描述。主要分析了美国和欧盟的监管制度;并通过与境外国家的监管现状及制度的比较,总结其监管制度的优点,指出我国应当向其他国家借鉴的方面。第四部分主要是提出一定的建议来完善我国现有的客户备付金监管制度。本文提出从支付机构内部对备付金监管和外部客户备付金监管制度来加以完善,并提出相应具体的完善建议。
【关键词】：网络交易 客户备付金 第三方支付机构 监管
【学位授予单位】：贵州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：D922.28
【目录】：

• 内容摘要2-3
• Abstract3-7
• 前言7-8
• 一、我国客户备付金监管制度概述8-15
• （一）客户备付金概述8-9
• 1、客户备付金的内涵8-9
• 2、客户备付金问题的产生9
• （二）不同视角下客户备付金的法律性质9-12
• 1、合同法角度9-10
• 2、物权法角度10-11
• 3、信托法角度11-12
• 4、商业银行法角度12
• （三）我国客户备付金的监管现状12-15
• 1、客户备付金监管的立法现状12-14
• 2、客户备付金监管的司法实践现状14-15
• 二、我国客户备付金监管中存在的法律问题15-21
• （一）内部法律监管游离15-16
• 1、客户备付金的内部监管立法真空15-16
• 2、支付机构技术标准过低16
• （二）监管制度立法僵化16-19
• 1、客户备付金的法律性质界定不清晰17
• 2、监管主体形式单一17-18
• 3、监管内容模糊不清18-19
• （三）消费者保护制度不完善19-21
• 1、客户备付金孳息权属不明确19-20
• 2、客户备付金风险保障不健全20-21
• 三、国外客户备付金的监管制度及我国对其的借鉴21-26
• （一）美国客户备付金的监管制度21-22
• 1、存款延伸保险制度21
• 2、多元两级监管体制21-22
• （二）欧盟各国客户备付金的监管制度22-25
• 1、客户备付金的负债定位22-23
• 2、客户备付金投资机制23-25
• （三）我国与国外各国客户备付金制度的比较与借鉴25-26
• 1、客户备付金的法律定位方面25
• 2、监管机制方面25-26
• 3、消费者保护方面26
• 四、我国客户备付金监管制度的完善26-32
• （一）支付机构内部对备付金监管的完善27-28
• 1、提高支付机构的技术标准27
• 2、增强支付机构的内部风险控制27-28
• （二）客户备付金监管制度的立法完善28-29
• 1、明确界定客户备付金的法律性质28-29
• 2、明确监管主体的资格29
• 3、细化客户备付金监管内容29
• （三）健全消费者保护机制29-32
• 1、明确客户备付金孳息的归属和分配29-30
• 2、建立客户备付金的保证金制度30-32
• 结语32-34
• 参考文献34-37
• 致谢37-38

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本文编号：263111