论我国信用卡套现行为的法律规制

发布时间：2017-06-04 00:09

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【摘要】：自1985年中国银行珠海分行发行的我国第一张信用卡——中银卡以来,信用卡在我国出现已经有26年的历史。信用卡的市场规模和业务范围发展迅猛,时至今日信用卡已经成为居民日常生活中的最主要的非现金支付工具,而我国也发展成为全球最具发展潜力的信用卡市场。但是,由于信用卡相关法律规范不够健全,伴随着信用卡市场的飞速发展也产生了诸多问题,而其中信用卡套现行为已日渐泛滥,不仅损害了信用卡交易各方的正当权益,也在一定程度上对我国金融秩序的稳定造成影响。因此,研究我国对信用卡套现进行法律规制是十分有意义的。 文章主要包括引言、正文和结论。其中正文部分主要内容为第二章至第五章。 第二章阐述了信用卡以及信用卡套现的相关涵义,分析了信用卡套现的具体方式、流程,归纳了信用卡套现所带来的各种危害。本文认为,目前我国信用卡套现呈现出多种多样的方式,有些极具隐蔽性。信用卡套现的产生有来自制度层面的内部原因,也有来自诸如市场层面的外部原因,信用卡套现不仅违背了我国现金管理制度的规定,而且放大了银行的信贷风险。 第三章介绍了我国对信用卡套现行为现行的法律规制,指出了其中存在的问题和缺陷,并对存在的问题进行了详细、透彻的分析。 第四章以美国为例,分析了其完善的信用卡套现的相关法律规制,总结出我国应学习和借鉴的经验。本文认为,正是由于美国有着完备的法律体系、健全的个人信用制度和评估机制,才使信用卡套现的风险得到较好的控制。借鉴国外先进经验对于我国规制信用卡套现以及整个信用卡风险的防范和管理意义非凡。 第五章对完善我国信用卡套现的法律规制提出自己的建议。本文认为,首先要明确信用卡套现的法律性质,然后从完善立法体系角度、持卡人角度和套现中介角度来进行规制。
【关键词】：信用卡套现 法律规制 法律定性 征信体系 建议
【学位授予单位】：北京交通大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2012
【分类号】：D922.28
【目录】：

• 致谢5-6
• 中文摘要6-7
• ABSTRACT7-11
• 1 引言11-13
• 1.1 研究背景和意义11-12
• 1.2 研究方法与创新12-13
• 2 信用卡套现的概念及相关问题概述13-24
• 2.1 信用卡的涵义13-15
• 2.1.1 信用卡的定义13
• 2.1.2 信用卡的功能13-14
• 2.1.3 我国信用卡的发展历程14-15
• 2.2 信用卡套现的涵义15-19
• 2.2.1 信用卡套现的定义15
• 2.2.2 信用卡套现的方式15-18
• 2.2.3 我国信用卡套现的特点18-19
• 2.3 信用卡套现产生的原因、危害以及对其规制的必要性19-24
• 2.3.1 信用卡套现产生的原因19-21
• 2.3.2 信用卡套现带来的危害21-22
• 2.3.3 加强信用卡套现法律规制的必要性22-24
• 3 我国信用卡套现法律规制的存在的问题及相关分析24-33
• 3.1 我国信用卡套现立法方面存在的问题及相关分析24-28
• 3.1.1 我国信用卡套现立法现状24-25
• 3.1.2 信用卡套现立法存在的问题及分析25-28
• 3.2 我国信用卡套现法律规制理论方面存在的问题及分析28-33
• 3.2.1 信用卡套现的法律定性存在争议28-29
• 3.2.2 信用卡套现行为主体的违约性分析29-31
• 3.2.3 信用卡套现行为主体的违法性分析31-33
• 4 美国信用卡套现法律规制的经验及对我国的启示33-41
• 4.1 美国信用卡套现法律规制的现状33-35
• 4.1.1 信用卡信用风险防范法律制度33
• 4.1.2 个人信用制度33-34
• 4.1.3 个人信用评估机制34-35
• 4.2 美国信用风险防范法律制度的特点35-37
• 4.2.1 信用风险防范全面35-36
• 4.2.2 信用文化观念基础深厚36-37
• 4.2.3 信用风险法律形式多样37
• 4.3 美国成熟的经验对我国的启示37-41
• 4.3.1 建立一个准确公正的个人信用档案是基础38
• 4.3.2 保护消费者权益是信用立法的基本价值取向38
• 4.3.3 建立完善的个人信用法律制度是最终目标38-39
• 4.3.4 建立信用报告体系是切入点39
• 4.3.5 对信用卡套现需求因势利导以改变盈利模式39-41
• 5 完善我国信用卡套现法律规制的建议41-48
• 5.1 明确信用卡套现行为法律性质41-42
• 5.1.1 定性为违法的信用卡套现行为41-42
• 5.1.2 定性为违约的信用卡套现行为42
• 5.2 完善信用卡立法体系42-44
• 5.2.1 加快《征信法》的出台42-43
• 5.2.2 制定信用卡专门立法43
• 5.2.3 建立个人信用报告制度和个人信用评估制度43-44
• 5.3 对信用卡持卡人的规制44-46
• 5.3.1 严格信用卡核发程序44
• 5.3.2 建立个人信用风险预警机制44-45
• 5.3.3 拓展市场融资渠道45
• 5.3.4 加大正面宣传和教育工作力度45-46
• 5.4 对套现中介的规制46-48
• 5.4.1 加强监管力度46-47
• 5.4.2 相关部门组建联合监管体系47
• 5.4.3 加大对套现行为的处罚47-48
• 6 结论48-49
• 参考文献49-51
• 作者简历51-53
• 学位论文数据集53

【引证文献】

中国硕士学位论文全文数据库 前2条

1 杨燕斌;论信用卡犯罪及其防控对策[D];华南理工大学;2012年

2 侯砚文;信用卡套现法律规制问题研究[D];山西财经大学;2013年

  本文关键词：论我国信用卡套现行为的法律规制，，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：419543