我国金融消费者权益法律保护研究

发布时间：2020-02-06 14:16

【摘要】：金融消费者这一概念是消费者概念的下位概念,是对普通消费者的细分,金融消费者在享有普通消费者权利的基础上,还享有知情权、隐私权、公平交易权、依法求偿权等部分特殊权利。我国法律已开展多年消费者权益的保护工作,然而对于金融消费者的保护工作才刚刚开始。随着金融改革深化和金融创新推进,金融消费者作为构成金融市场的关键组成部分,加强其法律保护显得尤为必要。全球金融危机的重要原因之一就是对于金融消费者权益保护不到位。金融消费者权益保护有其理论基础:首先,金融领域里信息不对称带来的“逆向选择”和“道德风险”会阻碍金融资源的有效合理配置,降低配置效率,妨碍金融市场的稳步发展。其次,我国监管当局更倾向于对金融机构的审慎监管,当金融交易主体之间发生冲突时,金融消费者合法权益往往不受重视。此外,金融交易中普遍使用的格式合同也有一定的弊端。金融机构必然是在尽量实现自身利益最大化的前提下提供格式合同,若格式合同制定或使用过程不当,金融消费者权益就可能受到损害。我国当前对于金融消费者权益法律保护的实践还有着以下问题:一是相关法律制度不健全,包括立法层次低,专业性、独立性与权威性差,立法内容笼统操作性弱,立法对金融消费者权益的救济不够重视;二是金融消费纠纷缺乏有效纠纷解决机制,具体表现为现有的纠纷解决途径并没有充分发挥作用;三是对金融消费行政监管不力,监管机构的设置以及监管目标仍待完善;四是金融消费者教育亟待加强,包括金融消费者受教育程度、尤其是法治教育严重不足,面对金融产品和服务,不具准确的判断力。这些问题使得金融消费者权益不能得到很好的保护,同时也影响了金融行业的平稳发展。因此,我们应当对金融消费者权益的法律保护引起足够的重视。对比域外先进国家的的优秀经验,我国可以从以下方面完善金融消费者权益法律保护,主要包括:从转变立法思想、贯彻立法原则、完善法律体系出发改进金融消费者保护立法;从确立监管目标、设立专门保护机构出发加强对金融消费者保护工作的监管;构建多元有效的纠纷解决机制;培养理性成熟的金融消费者。
【学位授予单位】：江西财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2017
【分类号】：D923.8

【参考文献】

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本文编号：2576917