我国人工智能投资顾问法律风险研究
发布时间：2021-06-24 17:31
人工智能投资顾问（Robo-Advisor）是金融与大数据、人工智能等技术高度结合的产物,因其低费高效的特点,经美国推出到现在短短十年的时间,便吸引了大量资本涌入。我国智能投顾虽然起步较晚,但目前发展势头强劲,市场上已出现不少的智能投顾平台。值得关注的是,智能投顾作为新生事物,由于法律的滞后性,以及智能投顾的工具属性,其在准入门槛、主体责任、营运平台信义义务、全权委托交易等方面存在较高的法律风险,对现有的监管制度提出了挑战。本文结合具体的智能投顾平台,分析内在的法律关系,并借鉴美国、英国成熟的监管经验,以监管体系改革为基础、监管创新为突破口,通过建立完善的市场准入制度,明晰营运平台的信义义务,以期实现对智能投顾的法律风险规制。本文从四个方面对智能投顾的法律风险规制进行论述。首先通过介绍美国、澳大利亚监管机构对智能投顾的定义,结合我国相关规定,对智能投顾的定义、法律特征以及优势进行阐述,并列明智能投顾的国内外发展现状。其次,以蓝海智投的操作模式为基础,分析投资者、营运平台、第三方机构以及监管者之间的合同、委托、居间、监管等法律关系。接着透过法律关系分析我国智能投顾存在的法律风险,试图构建...
【文章来源】：四川省社会科学院四川省
【文章页数】：65 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
绪论
一、研究背景与意义
（一）研究背景
（二）研究意义
二、文献综述
（一）国内外研究现状
（二）文献述评
三、研究内容与研究方法
（一）研究内容
（二）研究方法
四、创新点与不足
（一）创新点
（二）不足之处
第一章 智能投顾概述
一、智能投顾的基本概念
二、智能投顾的法律特征
（一）运行智能化
（二）客体工具属性
三、智能投顾的优势
（一）受众范围广泛
（二）风险分散
（三）客观决策
（四）服务高效便捷
（五）个性化服务
四、智能投顾发展现状
（一）美国智能投顾发展现状
（二）我国智能投顾发展现状
第二章 智能投顾的法律关系
一、蓝海智投运作模式
（一）投资理念
（二）投资流程
二、其他运作模式
（一）投资建议模式
（二）荐股模式
三、智能投顾的法律关系
（一）投资者与营运平台
（二）第三方主体与投资者、营运平台
（三）监管机构与投资者、营运平台
第三章 我国智能投顾的法律风险
一、市场准入风险
（一）性质尚未明确
（二）全权委托的困境
（三）业务牌照短缺
（四）“从业人员”资质
二、主体识别风险
（一）责任承担风险
（二）传统信义义务困境
三、电子合同载体风险
（一）互联网媒介的虚拟性风险
（二）格式合同的强势性风险
四、信息泄露风险
五、分业监管风险
第四章 我国智能投顾法律风险的规制
一、完善智能投顾市场准入制度
（一）确立全权委托业务的合法性
（二）完善牌照核发制度
二、明确主体义务责任
（一）明确智能投顾营运平台信义义务
（二）明确智能投顾营运者归责原则
三、建立投资者信息保护制度
（一）加快推进个人信息保护立法
（二）建立营运平台的信息保护制度
四、优化智能投顾监管体系
（一）借鉴英美监管经验
（二）建立电子合同备案制度
（三）完善信息披露制度
（四）建立投资者保护机制
（五）推进协作监管与穿透式监管
（六）创新监管手段
结论
参考文献
【参考文献】：
期刊论文
[1]智能投顾中投资者适当性制度研究[J]. 杨东,武雨佳. 国家检察官学院学报. 2019(02)
[2]证券智能投顾的概念、准入及算法规制[J]. 罗炜玮. 海南金融. 2019(02)
[3]我国证券市场智能投顾发展的监管思考[J]. 刘沛佩. 证券市场导报. 2019(01)
[4]论智能投顾运营者的民事责任--以信义义务为中心的展开[J]. 郑佳宁. 法学杂志. 2018(10)
[5]人工智能的法律主体地位[J]. 彭诚信. 人民法治. 2018(18)
[6]智能投资顾问模式中的主体识别和义务设定[J]. 高丝敏. 法学研究. 2018(05)
[7]智能投顾发展的法律挑战及其应对[J]. 郭雳,赵继尧. 证券市场导报. 2018(06)
[8]人工智能时代对民法学的新挑战[J]. 王利明. 东方法学. 2018(03)
[9]资管新规下智能投顾的发展趋势与国际经验[J]. 郑毓栋. 清华金融评论. 2018(04)
[10]关于智能投顾法律规范框架的基本分析[J]. 陈煜,任敏. 清华金融评论. 2018(02)
硕士论文
[1]中国智能投顾市场的发展分析及产品设计[D]. 张华强.苏州大学 2018
[2]智能投顾的法律规制研究[D]. 陆玮炜.华东政法大学 2018
[3]我国智能投顾发展中的法律问题与监管应对[D]. 葛平.华东政法大学 2018
[4]智能投顾监管研究[D]. 郑韵.中国政法大学 2017
[5]我国电子合同订立问题研究[D]. 刘稀.首都经济贸易大学 2014
[6]带触发条件结构性理财产品的定价研究[D]. 刘宗亮.西南财经大学 2013
本文编号：3247535
【文章来源】：四川省社会科学院四川省
【文章页数】：65 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
绪论
一、研究背景与意义
（一）研究背景
（二）研究意义
二、文献综述
（一）国内外研究现状
（二）文献述评
三、研究内容与研究方法
（一）研究内容
（二）研究方法
四、创新点与不足
（一）创新点
（二）不足之处
第一章 智能投顾概述
一、智能投顾的基本概念
二、智能投顾的法律特征
（一）运行智能化
（二）客体工具属性
三、智能投顾的优势
（一）受众范围广泛
（二）风险分散
（三）客观决策
（四）服务高效便捷
（五）个性化服务
四、智能投顾发展现状
（一）美国智能投顾发展现状
（二）我国智能投顾发展现状
第二章 智能投顾的法律关系
一、蓝海智投运作模式
（一）投资理念
（二）投资流程
二、其他运作模式
（一）投资建议模式
（二）荐股模式
三、智能投顾的法律关系
（一）投资者与营运平台
（二）第三方主体与投资者、营运平台
（三）监管机构与投资者、营运平台
第三章 我国智能投顾的法律风险
一、市场准入风险
（一）性质尚未明确
（二）全权委托的困境
（三）业务牌照短缺
（四）“从业人员”资质
二、主体识别风险
（一）责任承担风险
（二）传统信义义务困境
三、电子合同载体风险
（一）互联网媒介的虚拟性风险
（二）格式合同的强势性风险
四、信息泄露风险
五、分业监管风险
第四章 我国智能投顾法律风险的规制
一、完善智能投顾市场准入制度
（一）确立全权委托业务的合法性
（二）完善牌照核发制度
二、明确主体义务责任
（一）明确智能投顾营运平台信义义务
（二）明确智能投顾营运者归责原则
三、建立投资者信息保护制度
（一）加快推进个人信息保护立法
（二）建立营运平台的信息保护制度
四、优化智能投顾监管体系
（一）借鉴英美监管经验
（二）建立电子合同备案制度
（三）完善信息披露制度
（四）建立投资者保护机制
（五）推进协作监管与穿透式监管
（六）创新监管手段
结论
参考文献
【参考文献】：
期刊论文
[1]智能投顾中投资者适当性制度研究[J]. 杨东,武雨佳. 国家检察官学院学报. 2019(02)
[2]证券智能投顾的概念、准入及算法规制[J]. 罗炜玮. 海南金融. 2019(02)
[3]我国证券市场智能投顾发展的监管思考[J]. 刘沛佩. 证券市场导报. 2019(01)
[4]论智能投顾运营者的民事责任--以信义义务为中心的展开[J]. 郑佳宁. 法学杂志. 2018(10)
[5]人工智能的法律主体地位[J]. 彭诚信. 人民法治. 2018(18)
[6]智能投资顾问模式中的主体识别和义务设定[J]. 高丝敏. 法学研究. 2018(05)
[7]智能投顾发展的法律挑战及其应对[J]. 郭雳,赵继尧. 证券市场导报. 2018(06)
[8]人工智能时代对民法学的新挑战[J]. 王利明. 东方法学. 2018(03)
[9]资管新规下智能投顾的发展趋势与国际经验[J]. 郑毓栋. 清华金融评论. 2018(04)
[10]关于智能投顾法律规范框架的基本分析[J]. 陈煜,任敏. 清华金融评论. 2018(02)
硕士论文
[1]中国智能投顾市场的发展分析及产品设计[D]. 张华强.苏州大学 2018
[2]智能投顾的法律规制研究[D]. 陆玮炜.华东政法大学 2018
[3]我国智能投顾发展中的法律问题与监管应对[D]. 葛平.华东政法大学 2018
[4]智能投顾监管研究[D]. 郑韵.中国政法大学 2017
[5]我国电子合同订立问题研究[D]. 刘稀.首都经济贸易大学 2014
[6]带触发条件结构性理财产品的定价研究[D]. 刘宗亮.西南财经大学 2013
本文编号：3247535
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