HXWZ银行支行柜面业务操作风险管理问题研究

发布时间：2025-05-27 00:50

　　近20年来,国内外商业银行频受柜面业务操作风险引发的各类案件的困扰,几乎所有经柜员办理的业务都隐藏着潜在的操作风险。商业银行柜面业务操作风险主要是由于柜员的违规操作和系统故障等的因素带来的,如果不能很好的控制柜面业务操作风险,将很有可能让商业银行失去信用,给商业银行带来不好的声誉,影响商业银行的正常发展。如何才能有效的防范商业银行柜面业务操作风险的发生,首先要对商业银行柜面业务操作风险有个深刻的认识。本文以HXWZ银行支行为研究对象,主要研究其柜面业务操作风险管理,通过文献研究法、问卷调查法、小组座谈法以及定性分析法对HXWZ银行支行柜面业务操作风险管理存在的问题以及原因进行深入分析,并在此基础上得出结论:通过改变柜面业务操作流程及规章制度的更新方式、新设柜面风险岗和柜面风险总管岗、建立单独的信息管理系统、加强对营业主管的管理等,来优化内部控制环境、加强控制活动、加强柜面业务信息与沟通,从而优化HXWZ银行支行柜面业务操作风险管理内部控制制度、降低HXWZ银行支行柜面业务操作风险案件发生的概率。商业银行柜面业务操作风险的有效管理不仅关系到其可持续发展,也关系到所有金融业的整体健康发展,因...

【文章页数】：62 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

图３．２?ＨＸＷＺ银行支行柜面业务影像集中处理流程图??１５??

?浙江理工大学硕士专业学位论文???责资料真实性和完整性的检查、对客户提交的身份证件的真实性进行核对、完成票面印章??的验印，然后将资料全部扫描上传至影像集中处理系统；由后台进行自动识别、处理、储??存，利用先进的技术系统自动审核业务凭证的各项基本要素、比对上传在影像中的票据的?....

图３．３支行柜面窗口结构图??（２）分级授权

?高柜岗?营业室?高柜岗??经理??打印公?对公账?不对外?现金业?不对外?贵芪窗??共流水；?户开立、?营业；事?务：外汇?营业；业?口，贵宾??收缴印?所有高?中监督；?业务；个?务授权；?客户优??花税；整?风险业?个人业?人业务?管理为?先；现金??理传票；?务：非现?务....

图４．１?ＨＸＷＺ银行支行２０１９年柜面业务操作差错分析??的心导业行不

门的相关内容偶有冲突，缺乏统一的标准；部分柜面业务操作流程及规章制度复杂、??不灵活、缺乏可操作性，使得柜员在办理某些业务时无从下手。??②部分＊务明钥有章可逅，但柜员却不按章操作。柜员对柜面业务操作流程及规章制??度的理解不统－，部分柜员对柜面业务操作流程及规章制度一知半解，没....

图４．２?ＨＸＷＺ银行支行某季度柜面差错情况??表４．２?ＨＸＷＺ银行支行某季度差错量?单位：笔??本季度柜员本身所??总量上上

?浙江理工大学硕士专业学位论文???差错量进行分析，果不其然，发现１００笔差错里有９７笔是因为柜员本身所致，包括：柜??员对制度的不熟悉或不理解，柜员在操作时的不细心，柜员的侥幸心理等等。图４．２和表??４．２为ＨＸＷＺ银行支行某季度的柜面差错情况。??ＨＸＷＺ银行分行某季度枳而....

本文编号：4047249