我国小额贷款公司经营风险研究

发布时间：2017-11-09 07:36

  本文关键词：我国小额贷款公司经营风险研究

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【摘要】：2005年,为了解决中小企业和“三农”融资难的问题,中国人民银行在山西、陕西、四川、贵州和内蒙古五省(区)进行小额贷款公司试点,先后成立了7家小额贷款公司。2008年,为了进一步规范小额贷款公司的发展,银监会与人民银行联合颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》,自此,小额贷款公司试点在全国范围内迅速展开,目前已经扩展到全国大多数省份,呈现蓬勃发展的态势。截止到2014年年底,我国的小额贷款公司数量已经达到了近9000家,贷款余额近1万亿元,新增人民币贷款1228亿元。发展小额贷款公司有利于缓解“三农”及中小企业融资难的问题,有利于探索民间金融发展的有效模式,有利于满足农村金融需求、激活农村金融市场,有利于打破银行在信贷市场中的垄断地位,有利于推动整个国民经济的发展与腾飞。然而,毕竟小额贷款公司成立时间不长,还处于探索阶段,在其蓬勃发展的背后,其面临的问题和制约因素也逐渐显现,经营中的风险也不断积聚。因此,本文将深入探讨小额贷款公司的制度性约束和存在的风险问题。一方面,重点探讨了我国小额贷款公司面对的制度约束与经营环境,从宏观的视角分析制度约束与经营环境对公司发展的阻碍,包括,“只贷不存”的规定使小额贷款公司后继资金缺乏,税负过重,压缩了盈利空间,监管不当,让小额贷款公司无所适从,转制村镇银行的困难重重,前景不明,自身条件约束,难以对接征信系统。利率限制导致产品定价缺乏灵活性。同时,从市场角度出发,分析小额贷款公司面临的市场竞争,为下文的政策建议做出铺垫。另一方面,小额贷款公司运营中最关键的问题就是风险的防范与控制,风险防控的质量直接关系到小额贷款公司的生存与发展。本文又着重从信用风险、操作风险、流动性风险和市场风险四个角度分析了小额贷款公司面临的主要风险,解释了不同类型风险产生的原因。针对上述问题,本文在借鉴国外成功小额信贷机构经验的基础上,从宏观和微观两个层面给出了相应的解决措施和政策建议,既提出了优化外部经营环境的措施,例如确定小额贷款公司金融机构的地位,取消“只贷不存”的限制,减少税费,加强对小额贷款公司的支持等等,也包括提高小额贷款公司内部管理水平的措施,例如建立合理、高效的公司治理结构,提高公司人员的素质水平,构建严谨的风险管理体系,提高信贷产品的创新能力。本文的研究内容主要分为七部分:第一章是绪论,主要概述了本论文的研究背景及意义、研究内容、研究方法以及文章的创新点和不足之处;第二章是文献综述,主要针对小额贷款公司的运营模式、可持续发展、风险及风险管理等方面,对国内外的研究成果和相关文献进行综述;第三章是小额贷款公司相关的理论研究,主要有金融抑制理论、信息不对称理论、信贷配给理论以及协变风险理论;第四章是对小额贷款公司现状的分析,主要从发展情况、面对的制度性约束和所处的经营环境三个角度进行分析;第五章是小额贷款公司面临的的风险及其成因,主要阐述了信用风险、操作风险、市场风险和流动性风险四种风险类型及其产生的原因;第六章是针对小额贷款公司的现状,借鉴国外成功小额信贷机构的经验,从宏观和微观两个角度提出相应的对策建议;第七章是本文的结论。
【学位授予单位】：云南师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4

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本文编号：1160922