我国保险金信托的业务模式研究

发布时间：2020-12-24 00:21

　　随着我国经济增速放缓,金融风险引起各方重视,高净值人群对于财富管理和财富传承的需求也越来越突出,“财富保障”已经上升到高净值人群财富管理的第一目标,同时“财富传承”目标的地位也越来越高。本文围绕保险金信托业务,首先分析了保险金信托产品在资产隔离、财富传承以及避税等方面的优势以及发展意义,肯定了保险金信托产品的发展必要性。通过对我国保险金信托产品的潜在市场需求进行分析,说明了该产品在我国有很大的发展空间。接着,文中对美国的不可撤销人寿保险信托、日本的“安心信托’、我国台湾的保险金信托进行了对比分析,同时通过对我国“托富未来”终身寿险和“传世经典”终身寿险两款保险金信托产品的介绍分析,归纳出我国目前保险金信托存在1.0、2.0和3.0这三种运作模式。随后结合国内外保险金信托模式的对比分析发现我国保险金信托业务在法律架构上存在问题、发展规范性问题有待加强、缺乏法律依据、监督主体不明确、专业人才不足等问题,进而从监管、立法、客户、从业人员等角度提出针对性建议。在本文最后针对我国现行保险金信托产品运作模式存在的问题,结合相关知识提出了对未来产品模式的设想。 

【文章来源】：广东外语外贸大学广东省

【文章页数】：65 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

本文研究路线

17图2-12008-2018高净值人群的数量数据来源：招商银行、贝恩公司2019年《中国私人财富报告》（2）为家族信托开拓市场目前我国家族信托的高门槛使很多的高净值人群望而却步，但是保险金信托产品的低门槛和高杠杠性，可以帮助客户初步建立起家族信托的架构，为其设立家族信托提供可能性，帮助家族信托产品开拓市常（3）促进保险业和信托业的更好发展对于保险公司来说，保险金信托产品的出现，可使其借助信托机构专业的理财水平为客户提供更优质的服务，从而带来更多的潜在客户转化，此外，保险公司还可借助于保险金信托业务开展信托中介业务，按照一定的标准，比如信托财产的规模来收取中介费用，增加保险公司的收入。对于信托公司而言，一方面可以通过保险行业庞大的营销人员数量来进行展业并宣传普及信托的理财优势，获得客户以及创造更多的潜在客户，还可以通过人寿保险金的注入获得大量的信托资金，帮助信托行业实现可持续发展。

182.3保险金信托产品潜在市场需求分析2.3.1居民收入的增长提供了潜在需求者如图2-2，2013-2019年，我国城镇居民的人均可支配收入与人均消费支出都在持续上升，并且人均可支配收入与人均消费支出的差距越来越大，说明可用于购买保险和理财的资金越来越多。一般来说，一个家庭可承受月收入的15%用于购买保险产品，如下图可以看出2019年我国城镇居民的人均可支配收入为42359元，则按照一家三口人来计算，一个城镇家庭一年的收入可以达到127077元，则可用于保险购买的支出约为19000元，按照同样的计算方法，相比较于2013年可用于保险购买的支出约为11900，说明我国城镇居民可用于保险消费的资金越来越多，提供了大量的保险产品的潜在需求者，则在一定程度上为保险金信托产品创造了更多可能客户。图2-22013-2019年我国城镇居民收支情况表（单位/元）数据来源：中华人民共和国国家统计局


本文编号：2934613