兰州银行个人住房按揭贷款风险研究
发布时间：2021-10-07 15:16
随着我国金融行业和房地产市场的发展,商业银行的个人住房按揭贷款业务发展迅速。与此同时,个人住房按揭贷款潜在的风险问题也逐渐暴露出来。做好个人住房按揭贷款的风险研究和防控,对商业银行个人住房按揭贷款的良好发展起着关键的作用。根据研究思路,本文以兰州银行个人住房按揭贷款为研究对象,首先介绍本文研究的背景、研究思路和研究的方法,对与个人住房按揭贷款相关的概念和理论进行归纳回顾,对国内和国外专家学者的相关研究成果进行梳理,得出本文的研究方向。然后对兰州银行的个人住房按揭贷款业务进行概述,对兰州银行的个人住房按揭贷款的风险现状进行分析,通过分析得出兰州银行个人住房按揭贷款风险方面存在的问题。对于不良贷款形成原因,从个人住房按揭贷款的主体—借款人、客体—银行、开发商、宏观因素等方面进行分析,本文着重从借款人因素方面进行研究,通过统计分析和二元logistic回归模型对数据进行处理分析。对银行和开发商因素分析则结合实际工作进行分析,对宏观因素的影响,进行压力测试分析。文章最后结合兰州银行个人住房按揭贷款风险成因和现状分析,提出合理化的应对措施。最后对全文进行总结,归纳全文的主要研究结论,同时指出本文...
【文章来源】：兰州大学甘肃省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：47 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
论文结构图
MBA学位论文作者：肖泽华兰州银行个人住房按揭贷款风险研究9第三章兰州银行个人住房按揭贷款现状和风险问题分析3.1兰州银行发展概述作为甘肃省内第一家城市商业银行，兰州银行是由中国人民银行批准，在资产重组和股份制改造的基础上，由自然人、地方财政和企业法人共同出资成立的。兰州银行根据相关的制度和规章要求，建立了完善的法人治理结构。做为兰州银行最高决策层的股东大会，主要决策兰州银行在重大投资和经营战略等方面的事项。股东大会的执行机构是董事会，设有六个专门的委员会，包括消费者权益保护、信息科技、提名与薪酬考核、审计、风险管理及关联交易控制和战略与发展等六个委员会。董事会向股东大会负责，制定兰州银行经营等相关事项的决策。经营层主要负责兰州银行的经营管理工作，经营层下设贷款审查委员会、财务审批委员会、不良资产核销审查委员会、投资决策审查委员会、非标资产投资审批委员会和资产保全委员会。监事会行使对董事会和经营层的监督权。尽职尽责及提名委员会和审计委员会作为监事会下设专门委员会，保障监事会的工作开展。兰州银行三会一层的职能边界明确，能够按照“独立运行、有效制衡、相互合作、协调运转”的机制开展工作。兰州银行的组织架构如下图所示。图3-1兰州银行组织架构图
MBA学位论文作者：肖泽华兰州银行个人住房按揭贷款风险研究11表3-2兰州银行2016-2019年住房按揭贷款楼盘准入数据年份准入楼盘（个）按揭额度（亿元）20169878201715815320182151752019223221资料来源：兰州银行内部数据整理总体来看，兰州银行个人住房按揭贷款业务近年来取得较快的发展，但与此同时，个人住房按揭贷款的不良率逐年上升。2016年个人住房按揭贷款不良率约为0.01%。2017年个人住房按揭贷款不良率约为0.01%。2018年个人住房按揭贷款不良率为约0.02%。可以看出从2016年开始，不良贷款在余额和比例上均有增加趋势。表3-3兰州银行2016-2019年住房按揭贷款数据年份不良贷款余额（亿元）不良率（%）20160.0023890.0120170.0054780.0120180.0180.02资料来源：兰州银行内部数据整理3.3兰州银行个人住房按揭贷款的业务流程分析关于兰州银行个人住房按揭贷款的业务流程，本章从开发商项目准入和单笔贷款办理两方面介绍。3.3.1住房按揭贷款项目准入流程图3-2兰州银行按揭贷款项目准入流程兰州银行个人住房按揭贷款项目准入流程主要包括企业资信审查、按揭项目审查、调查与审批、签订合作协议、名单制授权等。
【参考文献】：
期刊论文
[1]论商业银行信贷业务风险管理存在的问题及对策[J]. 赵昕. 现代经济信息. 2015(08)
[2]关于商业银行信贷风险管理的几点思考[J]. 依布拉音·巴斯提. 时代金融. 2015(02)
[3]基于风险预测的风险管理模式创新——个人住房按揭贷款视角[J]. 章彰. 银行家. 2015(01)
[4]基层商业银行个人住房按揭贷款风险防范的分析[J]. 谭琳琳. 科技资讯. 2014(34)
[5]我国商业银行信贷业务风险管理研究[J]. 付荔. 商业经济. 2014(18)
[6]商业银行中小企业信贷业务风险防范[J]. 王欣. 才智. 2014(20)
[7]浅谈商业银行中小企业信贷业务的风险控制[J]. 倪勤. 现代经济信息. 2012(19)
[8]基于SEM模型的个人住房抵押贷款违约影响因素实证研究[J]. 姜明辉,陈昊洁,袁天琪. 中国软科学. 2012(01)
[9]房地产泡沫对商业银行信贷风险的影响研究[J]. 郭永济,唐建民. 时代金融. 2011(36)
[10]我国商业银行个人住房贷款风险的分析及防范[J]. 钱枫林,邓予兰. 科学经济社会. 2011(01)
博士论文
[1]美国商业银行信贷风险管理研究[D]. 王权.吉林大学 2014
[2]我国商业银行住房抵押贷款信用风险管理研究[D]. 林胜.西南财经大学 2010
硕士论文
[1]光大银行沈阳分行小微企业信贷业务风险管理改进研究[D]. 葛强.吉林大学 2016
[2]个人住房按揭贷款风险及防范研究[D]. 辛文妤.山东大学 2015
[3]华融湘江银行企业信贷风险管理改进研究[D]. 陈娜.湖南大学 2015
[4]YC银行个人住房按揭贷款风险控制研究[D]. 刘思博.黑龙江八一农垦大学 2015
[5]个人贷款中心模式下建行ZS分行住房按揭业务研究[D]. 张志茂.电子科技大学 2015
[6]巴塞尔协议Ⅲ框架下系统重要性银行风险管理研究[D]. 贺湘景.西南财经大学 2014
[7]构建中国商业银行中小企业风险评价模型研究与实证[D]. 方奇.复旦大学 2012
[8]ABC银行企业信贷风险管控研究[D]. 张宇.吉林大学 2011
[9]银行房贷审批过程中的风险分析[D]. 柏伟明.上海交通大学 2009
本文编号：3422291
【文章来源】：兰州大学甘肃省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：47 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
论文结构图
MBA学位论文作者：肖泽华兰州银行个人住房按揭贷款风险研究9第三章兰州银行个人住房按揭贷款现状和风险问题分析3.1兰州银行发展概述作为甘肃省内第一家城市商业银行，兰州银行是由中国人民银行批准，在资产重组和股份制改造的基础上，由自然人、地方财政和企业法人共同出资成立的。兰州银行根据相关的制度和规章要求，建立了完善的法人治理结构。做为兰州银行最高决策层的股东大会，主要决策兰州银行在重大投资和经营战略等方面的事项。股东大会的执行机构是董事会，设有六个专门的委员会，包括消费者权益保护、信息科技、提名与薪酬考核、审计、风险管理及关联交易控制和战略与发展等六个委员会。董事会向股东大会负责，制定兰州银行经营等相关事项的决策。经营层主要负责兰州银行的经营管理工作，经营层下设贷款审查委员会、财务审批委员会、不良资产核销审查委员会、投资决策审查委员会、非标资产投资审批委员会和资产保全委员会。监事会行使对董事会和经营层的监督权。尽职尽责及提名委员会和审计委员会作为监事会下设专门委员会，保障监事会的工作开展。兰州银行三会一层的职能边界明确，能够按照“独立运行、有效制衡、相互合作、协调运转”的机制开展工作。兰州银行的组织架构如下图所示。图3-1兰州银行组织架构图
MBA学位论文作者：肖泽华兰州银行个人住房按揭贷款风险研究11表3-2兰州银行2016-2019年住房按揭贷款楼盘准入数据年份准入楼盘（个）按揭额度（亿元）20169878201715815320182151752019223221资料来源：兰州银行内部数据整理总体来看，兰州银行个人住房按揭贷款业务近年来取得较快的发展，但与此同时，个人住房按揭贷款的不良率逐年上升。2016年个人住房按揭贷款不良率约为0.01%。2017年个人住房按揭贷款不良率约为0.01%。2018年个人住房按揭贷款不良率为约0.02%。可以看出从2016年开始，不良贷款在余额和比例上均有增加趋势。表3-3兰州银行2016-2019年住房按揭贷款数据年份不良贷款余额（亿元）不良率（%）20160.0023890.0120170.0054780.0120180.0180.02资料来源：兰州银行内部数据整理3.3兰州银行个人住房按揭贷款的业务流程分析关于兰州银行个人住房按揭贷款的业务流程，本章从开发商项目准入和单笔贷款办理两方面介绍。3.3.1住房按揭贷款项目准入流程图3-2兰州银行按揭贷款项目准入流程兰州银行个人住房按揭贷款项目准入流程主要包括企业资信审查、按揭项目审查、调查与审批、签订合作协议、名单制授权等。
【参考文献】：
期刊论文
[1]论商业银行信贷业务风险管理存在的问题及对策[J]. 赵昕. 现代经济信息. 2015(08)
[2]关于商业银行信贷风险管理的几点思考[J]. 依布拉音·巴斯提. 时代金融. 2015(02)
[3]基于风险预测的风险管理模式创新——个人住房按揭贷款视角[J]. 章彰. 银行家. 2015(01)
[4]基层商业银行个人住房按揭贷款风险防范的分析[J]. 谭琳琳. 科技资讯. 2014(34)
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[7]浅谈商业银行中小企业信贷业务的风险控制[J]. 倪勤. 现代经济信息. 2012(19)
[8]基于SEM模型的个人住房抵押贷款违约影响因素实证研究[J]. 姜明辉,陈昊洁,袁天琪. 中国软科学. 2012(01)
[9]房地产泡沫对商业银行信贷风险的影响研究[J]. 郭永济,唐建民. 时代金融. 2011(36)
[10]我国商业银行个人住房贷款风险的分析及防范[J]. 钱枫林,邓予兰. 科学经济社会. 2011(01)
博士论文
[1]美国商业银行信贷风险管理研究[D]. 王权.吉林大学 2014
[2]我国商业银行住房抵押贷款信用风险管理研究[D]. 林胜.西南财经大学 2010
硕士论文
[1]光大银行沈阳分行小微企业信贷业务风险管理改进研究[D]. 葛强.吉林大学 2016
[2]个人住房按揭贷款风险及防范研究[D]. 辛文妤.山东大学 2015
[3]华融湘江银行企业信贷风险管理改进研究[D]. 陈娜.湖南大学 2015
[4]YC银行个人住房按揭贷款风险控制研究[D]. 刘思博.黑龙江八一农垦大学 2015
[5]个人贷款中心模式下建行ZS分行住房按揭业务研究[D]. 张志茂.电子科技大学 2015
[6]巴塞尔协议Ⅲ框架下系统重要性银行风险管理研究[D]. 贺湘景.西南财经大学 2014
[7]构建中国商业银行中小企业风险评价模型研究与实证[D]. 方奇.复旦大学 2012
[8]ABC银行企业信贷风险管控研究[D]. 张宇.吉林大学 2011
[9]银行房贷审批过程中的风险分析[D]. 柏伟明.上海交通大学 2009
本文编号：3422291
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