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Z银行H分行个人理财业务发展研究

发布时间:2021-07-21 20:28
  随着我国国民收入的增长,传统的投资方式,如储蓄、国债等已不再满足广大银行个人客户的需求,而像股票等投资方式对于投资者的专业水平要求较高,不适合一般投资者。和投资股票相比,商业银行个人理财产品具有风险低、收益稳定的特点,而与储蓄存款和国债相比,商业银行个人理财产品又可以在风险可控的前提下获得较高的收益。因此,我国的商业银行个人理财业务发展迅猛,各种理财产品争相涌现。2004年,光大银行率先发行了我国第一只商业银行人民币理财产品,拉开了我国商业银行个人理财业务的序幕。此后,我国商业银行个人理财业务规模以每年10%到20%的速度增长。商业银行通过个人理财业务,能够获得规模稳定的利润,是我国商业银行个人理财业务迅速发展的一个重要原因。截至2018年6月,全国商业银行个人理财产品发行量已超过8万只,规模超过29万亿。在此前提下,监管部门通过对我国商业银行个人理财业务进行深入分析,出台了一系列管理办法和规章制度,对我国商业银行个人理财业务作出了明确的规定。特别是2018年资管新规的发布,原有的理财运作模式不再合规,商业银行个人理财业务需要从根本上发生改变。在这个前提下,各商业银行必须要转变原有的个... 

【文章来源】:郑州大学河南省 211工程院校

【文章页数】:60 页

【学位级别】:硕士

【部分图文】:

Z银行H分行个人理财业务发展研究


018年中部六省高净值家庭分布情况图

规模发展,银行,理财产品,个人理财


Z 银行 H 分行个人理财业务发展研究 第二章 Z 银行 H 分行个人理财业务发展现状三 Z 银行 H 分行个人理财产品销售情况Z 银行总行于 2007 年发售了第一款理财产品——搏奕理财“全球平衡”,该只理财产品共募集资金 500 万元;2009 年,Z 银行又发售了第二款理财产品——ZY 进取,募集资金 4318 万元。随后 Z 银行的个人理财产品种类逐渐增多,从 2007 年发售第一只理财产品开始算起,截至 2018 年末,Z 银行共发售理财产品 32176 只,其中自营理财 31578 只,代销类理财 598 只。2014 年以后为产品集中发售期,5 年共发售产品 17342 只。Z 银行从 2010 年开始销售代销类理财产品,到 2018 年末,累计发售代销类理财产品 598 只,其中 2018 年代销理财数量达到 234 只,平均每个月都会发售20 只左右的代销类理财产品。Z 银行 H 分行个人理财业务规模发展迅速,产品销量连续提升,2014 年其个人理财产品销量为 54.67 亿元,2018 年销量已增长至 574.36 亿元,个人理财产品规模也由 2014 年的 43.26 亿元,增长到 2018 年的 207.58 亿元。

对比图,理财产品,最低价,同业


虽然在售的理财产品品种众多,但与股份制的商业银行相比较,在预期年化收益率上并不占优势。图3-1 和图 3-2 的数据均来自同一天各银行官方网站公布的理财数据,不难看出,作为国有银行,工农中建四家银行的理财产品预期收益率均在股份制商业银行以下,缺乏竞争力,无法满足对收益率要求较高的客户。除了以上类固收的理财产品,Z 银行 H 分行主动管理型产品的收益也不乐观。本文选取了 Z 银行 H 分行 2015 年以后发售的一部分主动管理型产品,其详细的净值和收益情况如表 3-1 所示。虽然 2018 年以来主动管理型产品受市场负面影响的因素较大,但 Z 银行 H 分行发售的主动管理型理财产品年化收益均在5%以下,甚至其中负收益的占绝大多数,收益普遍偏低。

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本文编号:3295720

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