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数字金融时代下零售银行转型路径研究

发布时间:2021-08-02 21:24
  近年来,金融科技深度应用,数字金融蓬勃发展,中国银行业面临新的经济环境和监管要求,众多商业银行聚焦零售业务的战略转型,借助人工智能、大数据、区块链和云计算等新兴技术,为实现新经济模式下的弯道超车全力以赴。本文从数字金融发展的视角,对商业银行零售业务转型的必要性、机遇、优势和挑战进行分析,研究商业银行零售业务的转型趋势,并提出商业银行零售业务转型的对策建议。 

【文章来源】:北京财贸职业学院学报. 2020,36(01)

【文章页数】:5 页

【文章目录】:
一、数字金融时代下商业银行零售业务转型必要性分析
    (一)传统零售银行业务的发展瓶颈
        1.物理网点的业务拓展瓶颈
        2.客户的管理瓶颈
        3.产品的创新瓶颈
    (二)零售银行业务转型的机遇与优势
        1.商业银行发展的宏观背景
        2.商业银行在大数据应用方面的天然优势
        3.普惠金融的诉求促成“长尾客户”的金融价值的展现
        4.以P2P为代表的互联网金融重创后的金融市场空白亟待填补
二、数字金融时代下商业银行零售业务转型趋势分析
    (一)孤立、单一渠道向全渠道生态圈的转型
        1.前台业务智能化
        2.网点轻型化
        3.多渠道交叉共享
    (二)客户关系管理模式和营销模式的转型
        1.大数据分析助力精准营销和客户关系管理
        2.全生命周期营销
        3.长尾普通客户和VIP客户的全客户管理模式
    (三)零售银行产品的战略转型
        1.零售银行产品站在客户立场,提升客户体验
        2.零售银行产品融入更多非金融元素
        3.金融科技大力赋能零售银行产品的战略转型
三、零售银行转型过程中的挑战
四、商业银行零售业务转型的路径建议
    (一)以金融科技为动力,围绕“客户体验至上”推动产品创新
    (二)以全渠道战略,搭建多方共享的开放式智慧金融平台
    (三)以客户的需求为中心,依托人工智能技术,实现动态的客户旅程的精准管理
    (四)利用大数据升级信用评级技术,实现风险的实时性、智能化防控


【参考文献】:
期刊论文
[1]基于“以客户为中心”的零售银行产品战略转型研究[J]. 安彬,张曦如,安博.  新金融. 2019(01)
[2]金融科技在传统商业银行转型中的赋能作用与路径[J]. 张德茂,蒋亮.  西南金融. 2018(11)
[3]当金融科技遇到大零售:融合与局限[J]. 李鑫.  银行家. 2018(11)
[4]商业银行“大零售”转型的意义与挑战[J]. 郑金宇.  银行家. 2018(11)
[5]零售银行业务在大数据时代的机遇与挑战[J]. 龚健.  农村金融研究. 2018(07)
[6]零售银行业务智慧化转型策略研究[J]. 董玉华.  农村金融研究. 2018(01)
[7]新常态下的零售银行转型之路[J]. 巴曙松.  金融市场研究. 2017(07)
[8]科技金融内涵、金融成长周期与科技金融体系研究[J]. 宁晓林,张德环.  北京财贸职业学院学报. 2017(03)
[9]国内外典型科技金融模式研究[J]. 夏鸿义,李永壮,张德环.  北京财贸职业学院学报. 2016(03)



本文编号:3318300

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