中信银行手机银行业务竞争力研究

发布时间：2017-04-03 02:15

  本文关键词：中信银行手机银行业务竞争力研究，，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：随着普惠金融和互联网+等概念的提出,商业银行的手机银行业务凭借着便捷、安全和覆盖面广等优点迅速成为公众新的关注焦点,成为继网上银行业务之后商业银行新的利润增长点。目前我国国内手机银行市场竞争激烈,商业银行普遍将手机银行业务当作战略转型的关键节点。本文首先介绍了国内手机银行业务的发展现状,指出国内商业银行手机银行业务进入高速发展阶段并且企业版手机银行业务市场潜力巨大,总结了中信银行手机银行业务发展所取得的成绩。回顾中信银行至今手机银行业务的发展历程,自2009年第一次推出手机银行业务以来,中信银行在发展过程中不断完善手机银行业务功能,并于2014年对手机银行软件进行全面升级,保持“金融网络化”和“网络化金融”双向均衡发展,满足移动时代客户多元化的需求,以实现银行业务的战略转型。中信银行手机银行业务的发展顺应市场发展的走向,并取得了一定的成绩,但由于起步时间较国内其他商业银行晚,导致客户基础薄弱,在国内手机银行市场中市场份额占比较小。本文通过与国内手机银行业务综合竞争力较强的建设银行、工商银行以及创新能力强的招商银行和民生银行分别从客户规模、业务活跃度、操作简便性、功能完善程度、安全性以及业务特色这六个方面进行了系统的比较分析,指出中信银行手机银行业务存在的不足。本文从外部环境以及中信银行自身两个角度分析影响中信银行手机银行业务竞争力的因素,从外部环境角度来说,主要有国内银行业竞争加剧以及第三方移动支付产品的替代作用；从自身因素来说,主要有中信银行手机银行客户定位不清晰导致产品不具备针对性,缺乏系统性人才培养方案,专业研发和营销人才匮乏,客户反馈渠道还不够健全,缺乏专利保护意识。这些因素在一定程度上对中信银行手机银行的业务竞争力的提升造成了阻碍。目前国内商业银行的手机银行业务存在严重的同质性,仅仅依靠提高创新能力是不够的,由于手机银行业务不同于传统金融业务,中信银行要想提升手机银行业务的竞争力,就需要正视业务发展中存在的短处并采取相应措施加以改善。第一,根据目标客户设计个性化方案,将目标客户分为公司企业客户和个人居民客户两大类,并根据每类客户的多元化需求提出具有针对性的方案设计；第二,加强与第三方的合作,强化与通讯运营商的深度合作,争取当地政府的政策扶持,并与外部网站进行联合协作,扩展代缴费服务渠道；第三,加强中信银行手机银行品牌宣传力度,实现传统渠道和新兴网络渠道双重广告宣传,通过培训方式提高员工的营销能力；第四,提高业务创新能力,借鉴电子商务创新模式,加强增值业务创新,并注重人才培养计划,加强人才培养力度；第五,提升客户体验,多方面收集客户反馈,组织体验活动,拓宽用户体验渠道。
【关键词】：中信银行 手机银行 业务竞争力
【学位授予单位】：安徽大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 第一章 绪论10-16
• 一、研究背景和意义10-11
• (一) 研究背景10
• (二) 研究意义10-11
• 二、国内外研究现状11-14
• (一) 国外研究现状11-12
• (二) 国内研究现状12-14
• 三、研究思路和方法14-16
• (一) 研究思路14-15
• (二) 研究方法15-16
• 第二章 中信银行手机银行业务发展现状分析16-23
• 一、国内手机银行业务发展现状16-18
• (一) 手机银行业务进入高速发展阶段16-17
• (二) 企业版手机银行业务潜力巨大17-18
• 二、中信银行手机银行业务发展现状18-23
• (一) 中信银行手机银行业务发展历程18-19
• (二) 中信银行手机银行业务发展所取得的成绩19-23
• 第三章 中信银行与其他银行手机银行业务比较分析23-35
• 一、客户规模比较分析23-24
• 二、业务活跃度比较分析24-25
• 三、操作简便性比较分析25-28
• (一) 中信银行：操作界面复杂,开放式注册便捷25-26
• (二) 工商银行：操作步骤简洁,业务功能相似26
• (三) 建设银行：指示操作便捷、形式新颖26-27
• (四) 招商银行：新、旧版本操作重叠27
• (五) 民生银行：自助开通功能受限27-28
• 四、功能完善程度比较分析28-31
• (一) 中信银行：理财产品种类少,代缴费渠道贫乏28
• (二) 工商银行：功能全面,外部网站合作欠缺28-29
• (三) 建设银行：功能全覆盖,交叉渠道绑定29
• (四) 招商银行：投资理财产品丰富,生活服务覆盖广29-30
• (五) 民生银行：直销银行独特,多种特色增值服务30-31
• 五、安全性比较分析31-33
• (一) 中信银行：密保设置单一,安全提示不直观31
• (二) 工商银行：密码设置全面,短信提示登录信息31-32
• (三) 建设银行：加密数据传输方式,全面保护客户利益32
• (四) 招商银行：个性设置在线时长,安全贴士提示风险32
• (五) 民生银行：提示网络环境,安全保障欠缺32-33
• 六、业务特色比较分析33-35
• (一) 中信银行：业务特色不明显33
• (二) 工商银行：提供医疗挂号特色业务33
• (三) 建设银行：面向高级客户提供特约业务33-34
• (四) 招商银行：详细财经资讯解读业务34
• (五) 民生银行：直销银行短信银行交叉营销业务34-35
• 第四章 影响中信银行手机银行业务竞争力的因素35-39
• 一、外部环境因素35-36
• (一) 国内银行业竞争加剧35
• (二) 第三方移动支付产品替代作用35-36
• 二、自身因素36-39
• (一) 目标客户定位不清晰36
• (二) 人才培养方案不系统36-37
• (三) 客户反馈渠道不健全37-38
• (四) 缺乏专利保护意识38-39
• 第五章 提升中信银行手机银行业务竞争力的策略39-45
• 一、根据目标客户设计个性化方案39-40
• (一) 公司企业用户39-40
• (二) 个人居民用户40
• 二、加强与第三方合作40-41
• (一) 强化与运营商的合作力度40
• (二) 拓宽代缴费渠道,争取政府政策支持40-41
• 三、加强品牌宣传力度,提高员工营销能力41-42
• 四、提高业务创新能力42-43
• (一) 借鉴电子商务创新模式42
• (二) 加强增值业务创新42-43
• (三) 加大人才培养力度43
• 五、提升客户体验43-45
• 第六章 总结与展望45-46
• 参考文献46-49
• 致谢49-50
• 攻读学位期间发表的学术论文目录50

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