个人在商业银行个人理财业务中的风险管理

发布时间：2022-07-13 16:41

　　随着中国经济的发展,人均收入水平有了较大幅度的提高,物价水平也在稳步地趋于上升。传统的银行存款已经无法适应资本升值的需要。理财由于其高于银行存款收益的特点,逐渐成为个人关注的焦点。在个人理财市场上,商业银行依靠其规模和客户信息上的优势,成为理财服务的主要提供者。通过近年来的发展,商业银行个人理财业务已经取得了一定的成绩：理财服务更加人性化,产品推广更加正规化,客户信息越发完善化。但是商业银行个人理财业务也存在着很多问题：在产品设计方面,创新程度不高,产品同质化现象严重,没有有效的客户需求分析,产品的风险收益水平不一定满足客户的需求；在个人理财服务方面,服务缺乏深度,提供的服务大多相同,都是提供一些贵宾理财服务,转账优惠等,缺乏一些对客户提供实质方便的创新服务,比如不能给客户提供个人理财的计划的具体安排,不能对客户投资的风险评估等。服务的硬件缺乏,一些服务的硬件还停留在计算器和图表分析上；在服务人才方面,缺乏专业化服务和人性化服务人才。这些存在的问题都是个人在接受理财服务时主要的风险来源。此外,个人的自身因素也是理财过程中的风险的重要来源。个人由于缺乏基本的理财知识,对理财存在误解,将理... 

【文章页数】：57 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
目录
第一章 绪论
    一、研究背景和研究意义
    二、文献综述
        (一) 国外研究综述
        (二) 国内的最新研究
    三、研究内容和研究思路
        (一) 研究内容
        (二) 研究思路
    四、研究方法
    五、文章创新点和不足
        (一) 本文的创新之处
        (二) 本文的不足
第二章 个人理财及相关概念
    一、个人理财相关介绍
        (一) 个人理财的概念
        (二) 个人理财的影响因素
        (三) 个人理财规划的执行流程
    二、商业银行个人理财业务
    三、个人理财相关的理论基础
        (一) 个人投资相关理论
        (二) 个人理财——生命周期假说
        (三) 金融创新理论与金融中介理论
第三章 个人面临的商业银行理财业务发展现状及问题
    一、个人面临的商业银行理财业务发展现状
        (一) 理财产品稳步发展,但个人依然面临风险
        (二) 信息整理力度不够,客户很难买到合适的产品
        (三) 服务缺乏深度,客户理财受限制
    二、个人在理财过程中面临的风险
        (一) 市场风险
        (二) 理财风险
        (三) 产品信息不对称风险
第四章 个人在理财业务中的风险管理
    一、市场风险管理
        (一) 历史模拟法
        (二) 历史模拟法的应用
    二、理财风险管理
        (一) 更新理财观念
        (二) 了解自身的风险偏好
        (三) 评估可承受风险
        (四) 制定合理的理财目标
    三、信息不对称风险管理
        (一) 了解各种理财产品的风险
        (二) 仔细阅读产品相关说明
        (三) 与专业的理财人员沟通交流
        (四) 浏览相关的理财网站
结束语
参考文献
附录
致谢
攻读硕士期间发表的论文目录


【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行个人理财业务X效率研究的理论基础[J]. 魏涛.  中国经贸导刊. 2010(11)
[2]试论商业银行个人理财业务的问题与对策[J]. 刘丽云.  经济师. 2010(05)
[3]浅议银行个人理财业务[J]. 刘中扬.  当代经济. 2010(06)
[4]商业银行个人理财业务发展对策[J]. 郝军.  经济导刊. 2010(02)
[5]中国银行理财业务发展模式和路径选择[J]. 黄国平.  财经问题研究. 2009(09)
[6]浅谈商业银行个人理财业务的发展[J]. 李诚丁.  西南金融. 2009(04)
[7]我国商业银行个人理财产品发展存在问题及对策[J]. 金玉环.  现代商业. 2009(06)
[8]制约中国商业银行个人理财业务发展的十大因素[J]. 吴世亮.  首都经济贸易大学学报. 2008(05)
[9]我国银行业个人理财业务的现状与对策[J]. 潘丽娟.  内蒙古科技与经济. 2008(02)
[10]商业银行个人理财业务新趋势[J]. 喻强.  中国金融. 2007(21)

博士论文
[1]商业银行经营转型及其个人理财业务研究[D]. 刘路.西南财经大学 2008

硕士论文
[1]国内商业银行个人理财业务的现状分析及应对政策[D]. 陆芳.复旦大学 2009
[2]商业银行理财产品的实际收益研究[D]. 郑峤.上海交通大学 2009
[3]个人理财投资产品分析[D]. 周琦.西南财经大学 2008
[4]中国银行个人理财业务发展研究[D]. 张保秋.清华大学 2004



本文编号：3660394