利率市场化下中间业务拓展与银行盈利能力提升研究

发布时间：2017-10-17 11:26

  本文关键词：利率市场化下中间业务拓展与银行盈利能力提升研究

  更多相关文章： 利率市场化 商业银行 中间业务 盈利能力 面板数据回归

【摘要】：在利率管制的年代,利息收入成为我国银行业稳定的主要盈利来源,绝大多数银行都把存贷款业务作为工作的重心,对非利息业务涉及不多,更缺少动力去拓展和深挖中间业务。实行市场经济体制后,利率改革的步伐逐步加快,银行原有丰厚的利差收入受到冲击,利润空间渐渐收窄。加上货币市场和资本市场推出的花样翻新的融资产品,让整个银行业间的业务竞争日趋激烈,银行传统的生存模式受到空前挑战。如何适应新形势,谋求新发展,在利率市场化下拓展中间业务,提升银行整体盈利能力,是摆在银行业面前的一个重要课题。本文对国内外学者关于中间业务拓展与银行转型提升的相关研究,作了认真梳理,对银行中间业务的内涵特征及发展起因,进行了界定阐述,对利率市场化下银行业的盈利模式和业绩提升作了分析,以上市商业银行2008年至2014年的最新年报数据为样本,通过对不同类型银行的中间业务拓展和收入占比指标跟踪对照,对国内银行中间业务拓展与银行整体盈利能力的关系,进行数据剖析和实证研究。研究结果显示：在当前的金融形势下,我国银行业中间业务拓展与银行盈利之间关系成正比。不论是国有控股银行还是股份制商业银行,提供中间业务服务仍是其利润增长的重要途径。大力拓展中间业务,形成新的品牌优势,进一步提高其业务收入占比,会有效提升银行的盈利能力和发展活力。尤其是在经济新常态下,中间业务发展是一个巨大市场,将会为银行带来可观的盈利收入。通过对实证数据的解析,又得出大型国有银行每增加一单位中间业务收入对银行整体盈利能力提升更多。这是因为国有控股商业银行有庞大的分支机构,在中间业务拓展规模上占很大的优势,只是发展势头没有股份制银行哪样强劲,但后期潜力巨大。对于股份制银行来说,中间业务和利息收入都对银行整体盈利影响显著,尤其是中间业务的拓展,能有效提升自身的持续发展实力。这要求股份制银行在扎实做好传统利息收入的同时,更要坚定中间业务拓展的战略方向,进一步提升自我盈利能力和生存空间。根据实证数据比较和正向影响论证,对银行业中间业务的发展及拓展策略提出了自己的建议。在利率市场化下,各上市商业银行应从战略上去认识和把握中间业务拓展的重要意义,主动改变过去主要依赖利差盈利的生存模式,加大中间业务拓展力度,积极开发适合客户需要的产品和服务。要健全完善内部监控体系和激励机制,加强人才储备和资金设施投入,确保新利润增长点持续健康发展。要注重中间业务风险控制和规避,确认拓展中间业务有利于利润率上升和风险降低,是未来利润增长的发展趋势,要作为一项经营战略去落实。本文认为中间业务是一种安全性较好的经营业务,能缓冲宏观经济对银行的冲击,是商业银行扩大收入来源的有效补充,是银行业应对市场化挑战,拓展自我生存空间的必然选择。
【关键词】：利率市场化 商业银行 中间业务 盈利能力 面板数据回归
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 中文摘要8-10
• ABSTRACT10-12
• 第1章 引言12-17
• 1.1 研究背景12-13
• 1.2 研究意义13
• 1.3 国内外文献综述13-15
• 1.3.1 国外文献综述13-15
• 1.3.2 国内文献综述15
• 1.4 研究方法及论文结构15-16
• 1.5 创新点及不足之处16-17
• 第2章 利率市场化对我国商业银行的影响17-22
• 2.1 我国利率市场化改革进程17
• 2.2 我国商业银行盈利结构现状分析17-20
• 2.2.1 利息收入18
• 2.2.2 非利息收入18-20
• 2.3 利率市场化对我国商业银行盈利业绩的冲击20-22
• 第3章 我国商业银行中间业务内涵特征及发展现状剖析22-34
• 3.1 我国中间业务概念界定及特征22-23
• 3.2 我国中间业务发展现状分析23-32
• 3.2.1 我国发展中间业务的起因背景24-27
• 3.2.2 我国中间业务发展现状描述性分析27-32
• 3.3 我国商业银行中间业务发展存在的问题32-34
• 第4章 商业银行中间业务拓展与银行盈利能力提升实证研究34-43
• 4.1 实证理论介绍34-35
• 4.2 数据说明与变量选取35-36
• 4.3 模型构建与实证检验36-40
• 4.3.1 全部银行样本回归情况37-38
• 4.3.2 大型国有银行样本回归情况38-39
• 4.3.3 股份制商业银行样本回归情况39-40
• 4.4 实证结果分析40-43
• 第5章 我国商业银行发展中间业务提升盈利能力的前景及建议43-46
• 参考文献46-50
• 致谢50-51
• 学位论文评阅及答辩情况隶51

【相似文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 吕晋铭,李健,李秀萍;重视中间业务 提高经济效益[J];财金贸易;2000年02期

2 马文祥;“入世”与我国银行的中间业务[J];东北亚论坛;2000年03期

3 谢贻章;大力发展中间业务 积极面对市场挑战──从深圳银行中间业务现状看国内银行业中间业务发展的局限性及未来发展路向[J];南方金融;2000年11期

4 ;中间业务发展的现状分析及拓展思路[J];金融与经济;2000年05期

5 钱严军;浅谈“入世”后农行中间业务的拓展[J];农村金融研究;2000年08期

6 黄海鹏,黄卫华;大力拓展农行中间业务的思考[J];企业经济;2000年11期

7 刘寅鹏,田蔚;浅谈银行的中间业务[J];北方经贸;2000年06期

8 董丽;浅谈我国中间业务的发展[J];黑河学刊;2000年02期

9 王善友,李金钟;开拓中间业务 树立“市民银行”形象[J];黑龙江金融;2000年10期

10 冯步前;琼海市工行发展中间业务存在的问题与对策[J];海南金融;2000年11期

中国重要会议论文全文数据库 前10条

1 金华强;;发展中间业务:提高竞争力的正确选择[A];新世纪 新思考[C];1999年

2 唐桂芳;王勇;;农行拓展中间业务的思路与对策[A];探索 创新 发展[C];2000年

3 徐宜珂;;对基层行发展中间业务的思考[A];江苏省农村金融学会第二十次年会论文集[C];2004年

4 张清元;;商业银行应大力拓展中间业务[A];新世纪 新思考[C];1999年

5 无锡市农村金融学会课题组;;国有商业银行中间业务发展策略研究[A];江苏省农村金融学会第二十次年会论文集[C];2004年

6 张来军;张士锋;;国有商业银行发展中间业务的策略[A];江苏省农村金融学会第二十次年会论文集[C];2004年

7 建设银行北京朝阳支行课题组;刘惠斌;;商业银行中间业务的创新与发展[A];中国投资学会获奖科研课题评奖会论文集（2004—2005年度）[C];2005年

8 中国人民银行淄博市中心支行课题组;贾广军;;国有商业银行发展中间业务必要性与对策探析[A];2005年山东省金融学会重点研究课题成果[C];2005年

9 建设银行江苏省分行课题组;成道福;;建设银行发展中的中间业务问题[A];中国投资学会获奖科研课题评奖会论文集（1995年度）[C];1995年

10 冯科;;北京大学经济学院金融系副教授冯科[A];“资本约束与商业银行经营转型”学术研讨会论文集[C];2011年

中国重要报纸全文数据库 前10条

1 本报记者 彭婷婷;银行业进入中间业务时代 “以存定贷”正遭遗弃[N];财经时报;2005年

2 本报记者 钟华;36家银行发力中间业务[N];财经时报;2005年

3 农行北京东城支行行长 刘大刚;大力发展中间业务[N];中国城乡金融报;2000年

4 杨光珠;盲目拓展低效中间业务当止[N];中国城乡金融报;2004年

5 本报记者 傅义红;欣看中间业务“鼓”起来[N];中国城乡金融报;2005年

6 郭凤唐;中间业务：“蛋糕”做大要得法[N];经济参考报;2000年

7 董有明 李春光;农信社：中间业务该怎么做？[N];经济日报.农村版;2005年

8 中国建设银行湖南省祁阳县支行行长 肖小斌;银行业进入 “中间业务”时代[N];经理日报;2005年

9 郭涛;发展中间业务增强商行竞争力[N];金融时报;2001年

10 万建建 杨红林;拓宽中间业务发展渠道[N];金融时报;2001年

中国博士学位论文全文数据库 前5条

1 付强;利率市场化下商业银行中间业务创新影响研究[D];辽宁大学;2016年

2 侯尧文;国有商业银行中间业务转型研究[D];西北大学;2009年

3 胡静;我国商业银行中间业务定价机制与风险控制研究[D];武汉理工大学;2010年

4 雷洪光;利率市场化进程中我国商业银行中间业务发展研究[D];西南财经大学;2014年

5 孔庆洋;商业银行国际化研究[D];华东师范大学;2010年

中国硕士学位论文全文数据库 前10条

1 李华煜;中国银行澳门分行中间业务发展策略研究[D];暨南大学;2007年

2 雷勇军;中国银行湖南省分行中间业务发展策略研究[D];湖南大学;2008年

3 李然兴;某银行青岛分行中间业务系统研究[D];西北大学;2009年

4 韩玲;工行陕西省分行中间业务发展研究[D];西北大学;2005年

5 刘铁军;黑龙江省建行中间业务的发展战略研究[D];哈尔滨工程大学;2005年

6 解晓丽;黑龙江省建行发展中间业务对策研究[D];哈尔滨工程大学;2006年

7 花成;吉林省农行营业部中间业务经营分析[D];吉林大学;2004年

8 王晗;建行黑龙江分行中间业务拓展对策研究[D];西南交通大学;2004年

9 栾治中;山东建行中间业务发展策略研究[D];天津大学;2004年

10 杨柯;论中间业务的监管[D];西南财经大学;2004年

，

本文编号：1048571