发展中国家农业政策性担保运作模式及经验借鉴
发布时间：2021-07-30 05:37
农业政策性担保是农业政策性金融工具之一,对于提高农业经营主体信贷可得性、提升农业产业竞争力具有重要意义。墨西哥、尼日利亚、爱沙尼亚和坦桑尼亚4国通过设立独立运作的担保机构并明确界定农业客户、构建多样化的业务模式、建立专业优势、完善激励约束机制以及依托政府的支持政策,在支持农业融资的同时实现了自身可持续运行。上述经验对完善中国农业政策性担保体系的借鉴意义在于:提高中国农业政策性担保机构独立性、专注性和持续性,借助各参与主体信息优势降低信息成本,对各参与主体实施有效的激励约束,培育担保机构专业优势以及建立完善的政策支持体系。
【文章来源】：世界农业. 2020,(06)CSSCI
【文章页数】：11 页
【部分图文】：
ACGSF担保业务运行机制
RDF有两种担保业务模式,一是面向农业生产经营主体的单笔贷款担保业务,二是面向金融机构的农业贷款组合担保业务,其运行机制如图3所示:①借款人向RDF的合作金融机构申请贷款和RDF的担保服务,其自有资金应达到投资总额的25%。为增强与金融机构的联系并提高运营效率,RDF与两家瑞典的大型银行以及几家小型银行开展担保贷款业务合作(11)。②金融机构审核通过后向借款人发放贷款并向RDF提交担保申请,金融机构也可以为自己发放的农业贷款组合向RDF提交担保申请。③RDF为借款人的贷款或金融机构的农业贷款组合提供担保,面向借款人的担保贷款额度上限为250万欧元,期限可以长达10年,担保比例上限为80%,担保费率介于3.8%～4.6%,具体则取决于借款人的信用水平。④金融机构向RDF提供担保的客户发放贷款。⑤借款人向银行提供财产抵押。⑥为鼓励金融机构发放农业贷款,RDF按照欧洲中央银行再贷款利率上浮0.5%的标准向金融机构提供资金支持(12)。此外,RDF也可以直接向金融机构不愿涉足的农业生产经营主体和项目发放贷款。⑦RDF向金融机构提供评估借款人及筛选投资项目的服务,根据借款人及项目特点帮助金融机构设计贷款产品。⑧RDF的咨询委员会向农民和农村企业家有偿提供生产技术、创业和金融方面的培训和咨询服务以提高项目成功率。2.4 坦桑尼亚
FIRA的担保业务运作机制如图1所示:①政府将多个农业支持计划的资金注入FIRA旗下的3支农业基金(5),FIRA则将资金委托给金融机构用于发放农业贷款,同时鼓励金融机构用自有资金发放农业贷款。②金融机构按照FIRA基金支持的产业、用途或期限向目标客户群体发放贷款并负责贷款的追踪管理和到期回收。③农业生产经营主体向金融机构缴纳贷款总额10%的保证金,如果农业生产经营主体加入了互助担保基金,则由互助担保基金为其提供担保。农户的保证金和互助担保基金在贷款违约时会首先启动代偿直至资金消耗完毕。④FEGA为金融机构的农业贷款组合提供担保并向金融机构收取担保费,其担保比例分布于40%～90%,担保费率介于0.62%～3.98%,担保贷款期限最长为1年。⑤国家农林渔业和农村保障基金(FONAGA)为其目标客户群体的担保贷款提供风险补偿。当贷款违约时,其将先于FEGA启动代偿直至资金消耗完毕,然后再由FEGA按照与金融机构约定的比例进行代偿。⑥FEGA依靠自身技术和经验向金融机构提供农业项目评估技术,向借款人提供农业技术指导和咨询服务,提高项目成功率。⑦为鼓励金融机构发放农业贷款,金融监管部门将金融机构农业担保贷款的资本充足率要求从8%降低至2%。FEGA则通过差异化的定价策略引导金融机构提高风险分担比例并降低银行道德风险,其担保费定价由两部分构成:一是自身运营成本,根据担保比例的不同按担保贷款余额的一定比例,按年度向金融机构收取,当担保比例在50%及以下时,担保费率为0.27%;当担保比例超过50%时,担保费率则提高至0.47%。二是信贷风险,根据每家金融机构过去7年的担保贷款代偿情况确定。业务数据显示,当担保比例为40%时,FEGA收取的担保费率为0.62%;当担保比例达到63%时,担保费率则高达3.98%。2.2 尼日利亚
【参考文献】：
期刊论文
[1]金融支持乡村振兴的国际镜鉴[J]. 吴本健,王蕾,罗玲. 世界农业. 2020(01)
[2]中小企业政策性融资担保的实践效应——基于上市中小企业及银行的实证研究[J]. 叶莉,胡雪娇,陈立文. 金融论坛. 2016(06)
[3]农业信贷担保服务体系建设的模式、困境及发展选择[J]. 刘志荣. 江淮论坛. 2016(03)
[4]融资担保模式探索——以安徽为例[J]. 刘兴亚. 中国金融. 2015(20)
[5]担保机构与中小企业贷款:银行视角下的合谋还是合作?[J]. 马松,潘珊,姚长辉. 财经研究. 2015(07)
[6]三类担保公司运行效率实证分析——以河南省担保公司为研究样本[J]. 张夏青. 科技进步与对策. 2015(08)
[7]我国台湾地区农业信用保证的制度安排及启示[J]. 朱乾宇,罗兴,马九杰. 农业经济问题. 2015(02)
[8]韩国农业政策性金融研究[J]. 李飞. 世界农业. 2014(12)
[9]台湾农业信用保证基金的运作模式与经验借鉴[J]. 陈莹. 农村金融研究. 2014(05)
[10]山西省政策性担保发展的现状分析与对策建议[J]. 韩静,袁永宏. 山西财经大学学报. 2013(S2)
本文编号：3310806
【文章来源】：世界农业. 2020,(06)CSSCI
【文章页数】：11 页
【部分图文】：
ACGSF担保业务运行机制
RDF有两种担保业务模式,一是面向农业生产经营主体的单笔贷款担保业务,二是面向金融机构的农业贷款组合担保业务,其运行机制如图3所示:①借款人向RDF的合作金融机构申请贷款和RDF的担保服务,其自有资金应达到投资总额的25%。为增强与金融机构的联系并提高运营效率,RDF与两家瑞典的大型银行以及几家小型银行开展担保贷款业务合作(11)。②金融机构审核通过后向借款人发放贷款并向RDF提交担保申请,金融机构也可以为自己发放的农业贷款组合向RDF提交担保申请。③RDF为借款人的贷款或金融机构的农业贷款组合提供担保,面向借款人的担保贷款额度上限为250万欧元,期限可以长达10年,担保比例上限为80%,担保费率介于3.8%～4.6%,具体则取决于借款人的信用水平。④金融机构向RDF提供担保的客户发放贷款。⑤借款人向银行提供财产抵押。⑥为鼓励金融机构发放农业贷款,RDF按照欧洲中央银行再贷款利率上浮0.5%的标准向金融机构提供资金支持(12)。此外,RDF也可以直接向金融机构不愿涉足的农业生产经营主体和项目发放贷款。⑦RDF向金融机构提供评估借款人及筛选投资项目的服务,根据借款人及项目特点帮助金融机构设计贷款产品。⑧RDF的咨询委员会向农民和农村企业家有偿提供生产技术、创业和金融方面的培训和咨询服务以提高项目成功率。2.4 坦桑尼亚
FIRA的担保业务运作机制如图1所示:①政府将多个农业支持计划的资金注入FIRA旗下的3支农业基金(5),FIRA则将资金委托给金融机构用于发放农业贷款,同时鼓励金融机构用自有资金发放农业贷款。②金融机构按照FIRA基金支持的产业、用途或期限向目标客户群体发放贷款并负责贷款的追踪管理和到期回收。③农业生产经营主体向金融机构缴纳贷款总额10%的保证金,如果农业生产经营主体加入了互助担保基金,则由互助担保基金为其提供担保。农户的保证金和互助担保基金在贷款违约时会首先启动代偿直至资金消耗完毕。④FEGA为金融机构的农业贷款组合提供担保并向金融机构收取担保费,其担保比例分布于40%～90%,担保费率介于0.62%～3.98%,担保贷款期限最长为1年。⑤国家农林渔业和农村保障基金(FONAGA)为其目标客户群体的担保贷款提供风险补偿。当贷款违约时,其将先于FEGA启动代偿直至资金消耗完毕,然后再由FEGA按照与金融机构约定的比例进行代偿。⑥FEGA依靠自身技术和经验向金融机构提供农业项目评估技术,向借款人提供农业技术指导和咨询服务,提高项目成功率。⑦为鼓励金融机构发放农业贷款,金融监管部门将金融机构农业担保贷款的资本充足率要求从8%降低至2%。FEGA则通过差异化的定价策略引导金融机构提高风险分担比例并降低银行道德风险,其担保费定价由两部分构成:一是自身运营成本,根据担保比例的不同按担保贷款余额的一定比例,按年度向金融机构收取,当担保比例在50%及以下时,担保费率为0.27%;当担保比例超过50%时,担保费率则提高至0.47%。二是信贷风险,根据每家金融机构过去7年的担保贷款代偿情况确定。业务数据显示,当担保比例为40%时,FEGA收取的担保费率为0.62%;当担保比例达到63%时,担保费率则高达3.98%。2.2 尼日利亚
【参考文献】：
期刊论文
[1]金融支持乡村振兴的国际镜鉴[J]. 吴本健,王蕾,罗玲. 世界农业. 2020(01)
[2]中小企业政策性融资担保的实践效应——基于上市中小企业及银行的实证研究[J]. 叶莉,胡雪娇,陈立文. 金融论坛. 2016(06)
[3]农业信贷担保服务体系建设的模式、困境及发展选择[J]. 刘志荣. 江淮论坛. 2016(03)
[4]融资担保模式探索——以安徽为例[J]. 刘兴亚. 中国金融. 2015(20)
[5]担保机构与中小企业贷款:银行视角下的合谋还是合作?[J]. 马松,潘珊,姚长辉. 财经研究. 2015(07)
[6]三类担保公司运行效率实证分析——以河南省担保公司为研究样本[J]. 张夏青. 科技进步与对策. 2015(08)
[7]我国台湾地区农业信用保证的制度安排及启示[J]. 朱乾宇,罗兴,马九杰. 农业经济问题. 2015(02)
[8]韩国农业政策性金融研究[J]. 李飞. 世界农业. 2014(12)
[9]台湾农业信用保证基金的运作模式与经验借鉴[J]. 陈莹. 农村金融研究. 2014(05)
[10]山西省政策性担保发展的现状分析与对策建议[J]. 韩静,袁永宏. 山西财经大学学报. 2013(S2)
本文编号：3310806
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