哈尔滨银行小额信贷问题研究

发布时间：2017-06-09 23:01

  本文关键词：哈尔滨银行小额信贷问题研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：小额信贷由于其金额小、笔数多、经营成本高,曾经是商业银行经营的蓝海,当前面临激烈的市场竞争。目前小额信贷的市场参与者不仅有城市商业银行和农村信用社等传统小额信贷业务的主要开展者,还有全国性商业银行、股份制商业银行等大型的银行类金融机构,此外小额贷款公司、P2P网上贷款平台等也纷纷加入了市场竞争。哈尔滨银行于2004年将小额信贷提升为全行战略,经过近10年的发展,小额信贷规模不断增长,但随着利率市场化的深入、互联网金融的强势发展,小额信贷市场竞争日趋激烈,哈尔滨银行小额信贷相关问题开始显现。本文首先梳理了小额信贷风险定价、信息不对称、信贷配给等相关理论基础,然后详细阐述哈尔滨银行小额信贷担保贷款过高、运营成本较高、放款时间较长和定价能力相对不足等四个方面的主要问题,深入挖掘各项问题背后的成因,并结合蚂蚁小贷和美国富国银行小微企业贷款成功的经验分别提出解决对策,主要内容为:通过多维度创新信用贷款产品、搭建信用自主评估体系、适当提高不良贷款考核容忍度以合理降低担保贷款占比;通过提高规模经济效应、实现物理网点与电子渠道有效结合、积极开展交叉销售以控制降低交易成本,通过简化部分工作流程、建立扁平化的组织架构、建立贷款批量处理模式以提高放款效率,通过加强贷款定价管理、提高风险定价精确度、利用资产证券化转移风险、优化贷后管理能力等手段提高风险定价和管理水平,通过培育专业人才队伍、完善绩效考核机制、优化科技支撑平台、严格业务培训制度等手段强化业务保障机制。
【关键词】：小额信贷问题 交易成本 风险定价 改进措施
【学位授予单位】：哈尔滨工业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-9
• 第1章 绪论9-21
• 1.1 选题背景与问题提出9-10
• 1.2 研究目的与意义10
• 1.3 国内外研究现状综述10-15
• 1.3.1 国外研究综述11-13
• 1.3.2 国内研究综述13-14
• 1.3.3 研究评述14-15
• 1.4 研究内容和研究方法15-17
• 1.4.1 研究内容15-16
• 1.4.2 研究方法16
• 1.4.3 技术路线16-17
• 1.5 研究范围界定及理论基础17-21
• 1.5.1 研究范围界定17-18
• 1.5.2 理论基础18-21
• 第2章 哈尔滨银行小额信贷现状及问题成因分析21-42
• 2.1 哈尔滨银行小额信贷现状与问题分析21-27
• 2.1.1 贷款门槛较高22-24
• 2.1.2 运营成本较高24-25
• 2.1.3 放款时间较长25-26
• 2.1.4 定价能力相对不足26-27
• 2.2 哈尔滨银行小额信贷面临挑战分析27-33
• 2.2.1 同业市场竞争带来的挑战28-29
• 2.2.2 利率市场化等新趋势带来的挑战29-30
• 2.2.3 区域经济发展相对滞后带来的挑战30-32
• 2.2.4 信用中介机构发展不充分带来的挑战32-33
• 2.3 哈尔滨银行小额信贷问题成因分析33-41
• 2.3.1 贷款门槛较高成因分析33-34
• 2.3.2 运营成本较高成因分析34-36
• 2.3.3 放款时间较长成因分析36-37
• 2.3.4 定价能力相对不足成因分析37-41
• 2.4 本章小结41-42
• 第3章 蚂蚁小贷及美国富国银行创新案例借鉴42-52
• 3.1 蚂蚁小贷42-48
• 3.1.1 蚂蚁小贷纯信用贷款经验丰富43-45
• 3.1.2 蚂蚁小贷依托大数据及云计算实现批量放款45-46
• 3.1.3 蚂蚁小贷通过规模效应提高收益46-47
• 3.1.4 蚂蚁小贷对哈尔滨银行的借鉴意义47-48
• 3.2 美国富国银行小企业贷款48-51
• 3.2.1 富国银行多渠道控制交易成本48
• 3.2.2 富国银行全方位改进放贷程序48-49
• 3.2.3 富国银行深入进行风险管理创新49-50
• 3.2.4 富国银行对哈尔滨银行的借鉴意义50-51
• 3.3 本章小结51-52
• 第4章 哈尔滨银行小额信贷改进措施52-63
• 4.1 合理降低担保贷款占比52-53
• 4.1.1 多维度创新信用贷款产品52
• 4.1.2 搭建信用自主评估体系52-53
• 4.1.3 适当提高不良贷款考核容忍度53
• 4.2 控制降低交易成本53-56
• 4.2.1 提高规模经济效应53-54
• 4.2.2 将物理网点与电子渠道有效结合54-55
• 4.2.3 积极开展交叉销售55-56
• 4.3 提高放款效率56-57
• 4.3.1 简化部分工作流程56
• 4.3.2 建立扁平化的组织架构56-57
• 4.3.3 建立贷款批量处理模式57
• 4.4 提高风险定价和管理水平57-60
• 4.4.1 加强贷款定价管理57-58
• 4.4.2 提高风险定价精确度58-59
• 4.4.3 利用资产证券化有效转移风险59-60
• 4.4.4 优化贷后管理能力60
• 4.5 强化业务保障机制60-62
• 4.5.1 培育专业人才队伍60-61
• 4.5.2 完善绩效考核机制61
• 4.5.3 优化科技支撑平台61-62
• 4.5.4 严格业务培训制度62
• 4.6 本章小结62-63
• 结论63-64
• 参考文献64-69
• 后记69-70
• 个人简历70

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