商业银行代销理财产品的民事义务

发布时间：2020-08-13 04:17

【摘要】：商业银行代销理财产品是指商业银行利用自身的场所、人员和渠道(包括本行互联网平台)销售符合监管机构标准的第三方金融机构发行的各类基金、国债、企业债券等各类金融产品。通过对我国商业银行代销理财产品基本情况和存在问题的了解,发现实践中代销银行通常以其只是承销商与理财产品的购买者无直接法律关系为由,对理财产品购买者不承担任何义务。代销银行的这种做法,使得购买者的合法权益无法得到保障,因此法律需对此进行完善。银行代销理财产品的过程中,代销银行虽未与购买者签订书面委托合同,但二者之间存在事实上的委托合同关系,该事实上的委托合同关系是代销银行对理财产品购买者承担义务的基础。本文通过对理财产品的购买者进行金融消费者和金融投资者区分,明确代销银行的义务。将代销银行的义务分为两个方面:对金融消费者和金融投资者都要承担的一般义务以及只对金融消费者承担的特别义务。一般义务包括:尽职调查义务、风险披露义务及客户资格审查义务。特殊义务包括:适当推荐产品义务、风险揭示义务、风险变动告知义务、专业术语解释义务和代为追索义务。
【学位授予单位】：南昌大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2017
【分类号】：D923

【参考文献】

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本文编号：2791511