吉林市工行个人理财业务营销策略研究

发布时间：2025-04-11 03:25

　　近几年,随着经济体制改革的深入与经济快速发展,国内居民的个人收入持续增加,再加上“负利率”现象的持续和医疗、养老金及退休金等社会分配制度的改革,居民越来越认识到个人理财的重要性。各家银行也认识到个人理财业务蕴含的巨大利润空间,成为银行业竞争最激烈的焦点之一。 目前吉林市工商银行个人理财业务面临国有银行、吉林银行等地方性银行以及浦发银行等股份制银行的分流,抢夺高端客户个人理财业务的“蛋糕”,吉林市工行面临着前所未有的竞争。如何加大个人理财业务的发展,,稳固业内第一零售银行的地位,成为吉林市工行亟待解决的问题。 本文针对理财价值观、理财倾向等情况设计了市场调查表,选择在中国联通吉林市分公司、河南街、东市商圈等进行实地调查,共回收有效调研表351份,在对回收数据分析基础上得出吉林市地区理财需求情况: 本次调查的年龄结构主要为中青年,年收入主要集中在20万以下,职业分布比较均匀,有一定代表性。家庭状况、理财价值观也同生命周期阶段相适应。理财目的主要以提升生活质量、保障子女教育为主。理财产品的选择尤其是中老年人以银行存款、国债为主。绝大多数人觉得一年左右期限的理财产品最具有...

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【学位级别】：硕士

【部分图文】：

图2.1理财金字塔金字塔的三层占比和结构要综合考虑客户的财务状况、风险承受能力以及

图2.1理财金字塔的三层占比和结构要综合考虑客户的财务状况、风险承稳定性、投资年限等因素。常见的资产分配比例主要有（4—3—3型）：主要适用于青年人或经验丰富且风险承此种理财方式收益高，风险也较高。（4—4—2型）：比较适合中年人，他们收入较高且比较受能力，但因为家庭各....

图2.2行业占比

该年龄段的人大多接受过良好教育，精力比较充沛，是伴随市的发展而成长起来的。40-50岁占比20%，该年龄段的人经验丰富，有一基础，收入较高且比较稳定；50-60岁占比6%，这部分人接近退休年龄。上占比1%，占比较少。调查样本中20-30岁，30-40岁，40-50岁三个年龄较高，....

图2.3收入占比

图2.3收入占比个人理财需求分析1家庭理财生命周期及理财观念分析市场调查的统计分析，首先按照生命周期理论分类进行调查，无巢期占，筑巢期占比22%，满巢期占比43%，离巢期占比10%，空巢期占比2%。指家庭依赖期：起点于刚工作，和父母同住，处于觅偶阶段，结束于结婚期....

图2.4家庭生命周期占比

图2.3收入占比.5个人理财需求分析.5.1家庭理财生命周期及理财观念分析市场调查的统计分析，首先按照生命周期理论分类进行调查，无巢期3%，筑巢期占比22%，满巢期占比43%，离巢期占比10%，空巢期占比2%期指家庭依赖期：起点于刚工作，和父母同住，处于觅偶阶段，....

本文编号：4039429