医疗保险个人账户何去何从——从深圳平安保险试点看引入相互保险因素的前景

发布时间：2021-08-22 00:57

　　改革开放40年来,我国城镇职工基本医疗保险制度为经济社会发展作出重要贡献。但近年来,由于个人账户基金积累规模越来越大,要求改革的呼声越来越高,有观点甚至提出取消个人账户。个人账户受到质疑的主要原因包括缺乏共济性、激励性有限、存在贬值风险、管理成本高等。文本对2016年以来深圳市和平安保险联合进行的个人账户改革试点进行评述,认为深圳试点成就显著,社会保险与商业保险合作共赢是个人账户改革的一条出路;以此为基础,文本从行为经济学角度对个人账户的存废提出了看法,认为个人账户已形成一个"心理账户"的消费定势,在一定程度上可以约束医疗成本的支出,有利于缓解老年群体慢性病的支付压力,并可为未来构建"资产型"社会保障制度打下基础。问题在于个人账户需进行改革,而改革成功与否将成为个人账户存废的重要根据,如改革效果欠佳,取消账户将成为必然。由此,文本以平安保险在深圳的做法为起点,对个人账户改革的顶层设计提出政策性思考,即实现家庭成员共享的基本目标,采取主动管理的基本要求,引入商业保险机制的基本方向,尤其对引入相互保险因素的基本思路作了分析。 

【文章来源】：新疆师范大学学报(哲学社会科学版). 2019,40(01)北大核心CSSCI

【文章页数】：15 页

【文章目录】：
一、个人账户的发展历程与取得的成效
    (一) 个人账户建立与发展的历程
        1. 个人账户的引入
        2. 个人账户的实践
    (二) 个人账户的成效与积极作用
        1. 政策法规进一步健全, 制度化建设成效显著
        2. 参保人数持续增多, 基金规模进一步扩大
        3. 各地开展“多点试错”, 因地制宜完善个人账户设计
        4. 配套设施进一步完善, 个人账户使用更加便捷
二、个人账户存在的问题和个人账户存续的理由
    (一) 个人账户存在的问题
        1. 个人账户资金缺乏共济性
        2. 个人账户调动个人积极性的作用有限
        3. 个人账户资金面临保值增值的压力
        4. 个人账户管理成本高昂
    (二) 当前个人账户存在的必要性
        1. 个人账户的存续已形成一个固定的“心理账户”的消费定势
        2. 个人账户的存续在一定程度上有利于约束医疗成本的支出
        3. 个人账户的存续有利于缓解老年群体慢性病的支付压力
        4. 个人账户的存续为未来构建“资产型”社会保障制度打下基础
三、深圳和中国平安联合改革试点的案例分析
    (一) 深圳城镇职工基本医疗保险基本情况
    (二) 深圳和中国平安联合改革试验的探索与实践
        1. 融入重疾险的制度构思
        2. 重疾险的制度架构
        3. 重疾险的制度运行特征
    (三) 深圳和中国平安联合改革试验的成效
        1. 投保人基本情况
        2. 承保效率
        3. 赔付情况
四、深圳改革试点引发的五点政策思考
    (一) 个人账户改革的一个基本目标:实现家庭成员共享
    (二) 个人账户改革的一个基本要求:积极主动管理和提升专业化水平
    (三) 个人账户改革的一个基本方向:引入商业保险的机制
    (四) 个人账户改革的一个基本思路:引入相互保险的因素
    (五) 个人账户改革的一个基本态势:相互保险的流行与发展


【参考文献】：
期刊论文
[1]中国近40年慢性病疾病谱变化情况[J]. 申珂,郭娜娜,邓健,李燕霞.  山西医药杂志. 2017(08)
[2]改革开放以来城市社会医疗保障体系演进[J]. 李晓蕊,邹长青.  人民论坛. 2016(08)
[3]柳州市医保个人账户扩大使用范围可实现全家共享[J].   人事天地. 2012(10)
[4]城镇职工医疗保险个人账户制度起源的反思[J]. 王超群.  社会保障研究. 2012(01)
[5]从个人账户到家庭账户——镇江探路医保个人账户改革[J]. 邹萃.  中国社会保障. 2009(11)
[6]政策导向、汲取能力与卫生公平[J]. 王绍光,何焕荣,乐园.  中国社会科学. 2005(06)
[7]中国与新加坡“个人医疗账户”鉴析[J]. 袁杰,杨华.  中国卫生经济. 1998(11)
[8]探索医疗保险“统账结合”的方式[J]. 周寿祺,王启林.  卫生经济研究. 1998(11)
[9]“个人医疗账户”比较研究[J]. 袁杰.  中国卫生资源. 1998(04)
[10]职工医疗保险制度统账结合方式比较分析[J]. 张声源.  中国卫生经济. 1998(07)

硕士论文
[1]我国城镇职工基本医疗保险个人账户现状问题与对策研究[D]. 郭子涵.苏州大学 2015



本文编号：3356677