莱商银行社区银行发展中的问题与对策研究

发布时间：2017-08-08 13:24

  本文关键词：莱商银行社区银行发展中的问题与对策研究

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【摘要】：随着我国城市化进程的不断加快，城市发展呈现了日新月异的局面。社区或者说是生活小区不断涌现，这也是城市化的必然结果。社区的出现不仅是社区、文化、经济不断发展的结果，同时也是地理社区居民形成心理认同的过程。社区聚集了大量的人群，为周边提供了大量的服务就业机会，而居民、社区个体商都是银行的重要顾客资源。可以说，社区的出现是社区银行发展的基本前提。从银行对社区居民金融服务的满足情况看，一方面，随着城市的快速扩张与发展，新建的居民区日益发展，对日常金融服务产生了巨大的需求；另一方面，由于银行网点布局不当、过于稀少以及发展滞后等原因，造成了很大金融服务空白。在激烈的金融市场竞争环境中，各大银行都在谋求差异化经营，避免同质竞争。在这种情况下，中小企业、社区居民成为下一个“战场”，这已经成为各家银行的共识。作为中小商业银行的典型代表，发展社区银行是莱商银行在当代利率市场化改革浪潮中，在资本约束日益严谨，互联网金融、金融脱媒大背景下实现自我转型，达到错位竞争的重要途径。 本文在对社区银行概念、特点以及国内相关研究回顾的基础上，针对莱商银行的实际情况，通过SWOT工具系统分析了发展社区银行中莱商银行面临的优势、劣势、机会与威胁。优势主要体现在：经营机制灵活，产品可延伸性强；战略发展方向明确，以服务中小企业与居民为中心等。劣势主要体现在：零售业务发展经营不足，信息化水平低；社区银行见效慢，资金压力大；产品创新能力不足，服务模式单一；缺乏专业人才，风险防控能力薄弱。外部的机遇主要有：社区顾客特点与中小型银行服务相匹配；小区居民与小微企业便民融资需求不断增强等。外部威胁主要有：利率市场化进程加快；同业竞争日趋激烈，差异化难度提高；产品可替代性越来越强，金融脱媒日益严重等。对发展社区银行环境的分析为莱商银行社区银行的开展奠定了基础。 基于SWOT分析以及借鉴国内外社区银行开展的成功经验，提出了莱商银行发展社区银行的策略：进一步明确区域与顾客定位；精心培育业务经营特色；优化网点布局，，做好基础性工作；根植社区，实现社区、银行共建共赢。社区银行的开展需要一系列的保障措施，笔者结合自己的工作经验与相关文献，认为莱商银行可以通过积极争取政府与监管支持；正确处理好风险与业务的关系；做好绩效管理工作，实现公平分配；引进人才，提高产品研发与信息化水平等措施来保证社区银行有效落地。
【关键词】：社区银行 SWOT分析 营销策略 地方性银行
【学位授予单位】：山东师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 目录4-6
• 摘要6-8
• ABSTRACT8-11
• 第一章 导论11-16
• 1.1 研究背景和意义11-13
• 1.1.1 研究背景11-12
• 1.1.2 研究意义12-13
• 1.2 研究内容13-14
• 1.3 研究方法14-15
• 1.4 创新点15-16
• 第二章 文献综述16-23
• 2.1 社区银行16-18
• 2.1.1 社区银行的概念16-17
• 2.1.2 社区银行的特点17-18
• 2.2 国外社区银行实践经验18-19
• 2.2.1 美国社区银行18
• 2.2.2 澳洲社区银行18-19
• 2.2.3 日本社区银行19
• 2.3 我国社区银行发展现状19-20
• 2.4 国内社区银行研究现状20-23
• 2.4.1 社区银行发展中存在的问题研究20-21
• 2.4.2 中外社区银行对比研究21
• 2.4.3 社区银行发展方向与对策研究21-23
• 第三章 莱商银行社区银行发展现状23-27
• 3.1 莱商银行简介23
• 3.2 莱商银行社区银行发展现状23-25
• 3.3 莱商银行社区银行发展的必要性25-27
• 3.3.1 发展社区银行是缓冲利率市场化的有效手段25
• 3.3.2 发展社区银行是巩固现有市场份额的必要途径25-26
• 3.3.3 发展社区银行是获取新利润增长点的重要方式26
• 3.3.4 发展社区银行是顺应历史发展的必然选择26-27
• 第四章 莱商银行发展社区银行的 SWOT 分析27-38
• 4.1 莱商银行发展社区银行内部优势27-28
• 4.1.1 经营机制灵活，产品可延伸性强27
• 4.1.2 战略发展方向明确，以服务中小企业与居民为中心27
• 4.1.3 小微企业利润中心成立，服务更有针对性27-28
• 4.2 莱商银行发展社区银行内部劣势28-30
• 4.2.1 零售业务发展经营不足，信息化水平低28
• 4.2.2 社区银行见效慢，资金压力大28-29
• 4.2.3 产品创新能力不足，服务模式单一29-30
• 4.2.4 缺乏专业人才，风险防控能力薄弱30
• 4.3 莱商银行发展社区银行外部机遇30-34
• 4.3.1 社区顾客特点与中小型银行服务相匹配30
• 4.3.2 社区居民与小微企业便民融资需求不断增强30-31
• 4.3.3 地缘优势明显，更贴近顾客31-32
• 4.3.4 外部经济环境良好，人均收入水平提高32-34
• 4.4 莱商银行发展社区银行外部威胁34-36
• 4.4.1 利率市场化进程加快34
• 4.4.2 同业竞争日趋激烈，差异化难度提高34-35
• 4.4.3 民营银行启动，新的潜在进入者威胁加大35-36
• 4.4.4 产品可替代性越来越强，金融脱媒日益严重36
• 4.5 莱商银行发展社区银行的 SWOT 分析汇总36-38
• 第五章 莱商银行发展社区银行的对策38-45
• 5.1 进一步明确区域与顾客定位38-39
• 5.1.1 基于社区分类实现社区银行有效定位38
• 5.1.2 以商户为突破口，重点营销38-39
• 5.2 精心培育业务经营特色39-41
• 5.2.1 借力政府，发展代收公用事业费39
• 5.2.2 贷款差异化，提高贷款效率39-40
• 5.2.3 服务产品的多元化，凸显竞争优势40-41
• 5.3 优化网点布局，做好基础性工作41-43
• 5.3.1 做好社区银行选址工作41-42
• 5.3.2 明确社区工作人员的工作内容42-43
• 5.4 根植社区，实现社区、银行共建共赢43-45
• 5.4.1 开展社区共建活动，树立良好口碑43
• 5.4.2 培养社区忠诚顾客，以点带面43-45
• 第六章 莱商银行发展社区银行的保障措施45-48
• 6.1 积极争取政府与监管支持45
• 6.2 正确处理好风险与业务的关系45
• 6.3 做好绩效管理工作，实现公平分配45-48
• 6.4 引进人才，提高产品研发与信息化水平48
• 结束语48-49
• 参考文献49-52
• 附录52-53
• 致谢53

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 王修华;彭建刚;;社区银行发展的经济学分析与路径选择[J];金融论坛;2007年03期

2 杨晔;;我国社区银行发展定位与核心竞争力构建研究[J];当代财经;2008年01期

3 郑艳芳;;社区银行信息化建设的探讨[J];电子技术与软件工程;2014年14期

4 张云峰;王璐;刘剑莉;方先锋;王伟;梁晓刚;崔小玉;;试探我国社区银行发展状况及未来发展趋势[J];科技创新与应用;2014年35期

5 李鑫;;对当前我国社区银行建设的几点反思[J];财会月刊;2014年22期

6 姜新雷;;我国社区银行发展的可行性[J];经济导刊;2008年06期

7 赵世勇;香伶;;美国社区银行的优势与绩效[J];经济学动态;2010年06期

8 龙超;邓琨;;中小企业融资与社区银行发展——美国社区银行发展的启示[J];经济学动态;2011年08期

9 游春;巴曙松;;我国农村建设社区银行的相关问题研究[J];现代经济探讨;2014年05期

10 周梅;李埃米;;社区银行与小微企业融资互利共生性问题研究[J];经济问题;2014年10期

本文编号：640204