商业银行盈利模式比较分析

发布时间：2017-08-27 03:04

  本文关键词：商业银行盈利模式比较分析

  更多相关文章： 商业银行 盈利模式 转型

【摘要】：2008年的全球金融危机不但未对中国商业银行造成灾难性的后果,反而使中国商业银行实力得到大幅增强,成为金融危机中一道亮丽的风景。然而资产排名遥遥领先并不意味着中国商业银行已超越西方先进商业银行,漂亮的财务数据也无法掩盖中国商业银行大而不强的现实：中国商业银行以利息收入为主的盈利模式已无法继续。伴随着利率市场化进程的不断推进、资本市场的蓬勃发展、资本约束的日益严格以及社会金融需求多元化程度的不断提高,对现有盈利模式进行调整、积极推动盈利模式转型是后危机时代中国商业银行的必然选择。论文首先分析了我国商业银行盈利模式的变迁过程,指出了现有盈利模式存在的主要问题,从外部因素和内部因素两个方面探讨了商业银行盈利模式转型的必要性。由于商业银行转变其盈利模式最终是为了获取更多利润、提高自身核心竞争力,对盈利模式好坏的考察应落实在盈利能力的强弱上,因此运用因子分析法建立模型找出影响商业银行盈利能力的主要因子,通过对不同类别商业银行盈利能力的比较分析了各类商业银行的优势和不足。通过因子分析,发现在我国当前盈利模式下,负债结构和资产规模对商业银行盈利能力影响较大。国有商业银行得益于其规模效应,庞大的营业网点使其能够以较低的成本吸收存款,整体盈利能力优于股份制商业银行和城市商业银行。股份制商业银行的非息收入占比普遍高于国有商业银行,但整体仍处于一个偏低的水平,差距不足以在盈利能力上得到体现。股份制银行和城市商业银行在发放贷款时相较于国有银行更为谨慎,贷款质量和成本控制能力都优于国有银行。最后根据实证分析的结论提出了商业银行盈利模式转型可供选择的路径,即各类商业银行准确进行自身定位,走差异化发展道路：国有商业银行利用其网点规模、客户结构、社会信誉等方面的优势将零售业务做大做强,同时在经济周期低谷进行并购扩张,向全能银行的发展方向迈进；股份制商业银行应明确自身市场定位和客户定位,集中资本资源发展优势业务特别是对公业务,走专业化发展道路；城市商业银行利用自身对本地中小企业的信息优势和定价优势,专注发展中小企业金融服务。同时配合品牌和人才战略,增强商业银行的资源配置主体地位,并营造适合全能化经营的监管机制,从宏观环境和银行自身两方面促进商业银行盈利模式转型。
【关键词】：商业银行 盈利模式 转型
【学位授予单位】：西北大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-9
• 第一章 绪论9-15
• 1.1 研究背景9
• 1.2 研究目的与意义9-10
• 1.3 研究思路与方法10-11
• 1.4 研究内容与框架11-14
• 1.5 创新点与不足14-15
• 第二章 文献综述15-22
• 2.1 商业银行盈利模式的界定与分类15-16
• 2.2 中外商业银行盈利模式研究16-20
• 2.2.1 国内商业银行盈利模式研究16-18
• 2.2.2 国外商业银行盈利模式研究现状18-20
• 2.3 文献回顾的分析与总结20-22
• 第三章 中国商业银行盈利模式问题及影响因素分析22-32
• 3.1 我国商业银行盈利模式变迁过程22-23
• 3.1.1 第一阶段：短暂的混业经营阶段22-23
• 3.1.2 第二阶段：严格的分业经营阶段23
• 3.1.3 第三阶段：“分业和混业并存”的阶段23
• 3.2 我国商业银行现阶段盈利模式的主要问题23-26
• 3.2.1 对净利差过分依赖24-25
• 3.2.2 盈利来源单一25
• 3.2.3 贷存比较低25
• 3.2.4 贷款结构失衡25-26
• 3.2.5 缺乏创新26
• 3.2.6 长期的规模和速度冲动26
• 3.3 我国商业银行盈利模式转型的必要性26-31
• 3.3.1 促进我国商业银行盈利模式转型的外部因素26-30
• 3.3.2 促使我国商业银行盈利模式转型的内部因素30-31
• 3.4 本章小结31-32
• 第四章 商业银行盈利模式因子分析32-45
• 4.1 模型及样本选择32-33
• 4.1.1 模型选择32
• 4.1.2 样本选择32-33
• 4.2 因子分析结果33-37
• 4.2.1 KMO检验及球形检验33
• 4.2.2 公共因子方差贡献率33-34
• 4.2.3 成分矩阵和旋转成分矩阵34-37
• 4.3 实证结果分析37-44
• 4.3.1 公共因子及影响因素分析37
• 4.3.2 综合因子得分及排序37-38
• 4.3.3 商业银行盈利模式比较分析38-44
• 4.4 本章小结44-45
• 第五章 中国商业银行盈利模式转型的路径选择45-52
• 5.1 各类商业银行准确进行自身定位,走差异化发展道路45-46
• 5.1.1 国有商业银行盈利模式转型策略45
• 5.1.2 股份制商业银行盈利模式转型战略45-46
• 5.1.3 城市商业银行盈利模式转型战略46
• 5.2 大力发展低资本占用的中间业务46-49
• 5.3 建立品牌特色,优化人才结构49
• 5.4 增强市场的资源配置主体功能49-50
• 5.5 构建适合全能化经营的监管体制50
• 5.6 本章小结50-52
• 结论与展望52-54
• 参考文献54-57
• 攻读硕士学位期间取得的学术成果57-58
• 致谢5

【相似文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 王琳琳;吴洁琼;;基于杜邦系统的国有商业银行盈利性实证分析[J];江西金融职工大学学报;2006年04期

2 张江;;银行盈利的新模式[J];中国科技财富;2006年08期

3 林鸿;周伟贤;;资本充足率与银行盈利关系的实证研究[J];投资研究;2007年08期

4 张国柱;;对我国商业银行盈利模式的分析[J];现代经济信息;2011年09期

5 沈洪浦;;银行盈利超高增速或许难以为继[J];金融博览;2012年07期

6 吴庆华;;略论银行盈利的经营管理[J];江西社会科学;1993年03期

7 姜文峰;提高银行盈利水平的内外制约因素[J];金融会计;1998年07期

8 杨立红;;行为深处的金融现代化:评《中国金融现代化之路——以近代中国商业银行盈利性分析为中心》[J];中国经济史研究;2006年04期

9 朱叶;;20世纪90年代以来美国独立投资银行盈利模式分化和演变的逻辑[J];世界经济情况;2009年08期

10 谭燕芝;丁浩;;经济周期、所有权与银行盈利的实证研究——基于我国17家主要商业银行的分析[J];湘潭大学学报(哲学社会科学版);2012年01期

中国重要报纸全文数据库 前10条

1 记者 李静瑕;“三座大山”压缩银行盈利 今年增速或降至个位数[N];第一财经日报;2013年

2 本报记者 崔吕萍;推进利率市场化 银行盈利“有的是机会”[N];人民政协报;2013年

3 赵洋;不能忽视银行盈利的阶段性特征[N];金融时报;2013年

4 通讯员 冉霞 记者 烟成群;有效信贷需求不足 银行盈利指数下降[N];河北经济日报;2013年

5 记者 苗燕;利率市场化步骤明晰 银行盈利短期内受冲击不大[N];上海证券报;2013年

6 美国某投资银行资深研究员 周星;今年是美国银行盈利的一年？[N];第一财经日报;2009年

7 记者 张菲菲;银行盈利困局：增得了的中收 捂不住的不良[N];第一财经日报;2014年

8 本报记者 张朝晖;银行盈利空间受挤压[N];中国证券报;2008年

9 记者 王涛;息差进一步挤压,银行盈利拐点隐现[N];新华每日电讯;2012年

10 记者 林建伟 实习生 娄悦;钱荒凸显银行盈利模式危机[N];湖北日报;2013年

中国博士学位论文全文数据库 前2条

1 刘志刚;中国商业银行盈利模式研究[D];武汉大学;2011年

2 吴刘杰;资本约束下我国商业银行盈利模式的转型研究[D];苏州大学;2013年

中国硕士学位论文全文数据库 前10条

1 刘仕强;中国商业银行盈利水平的内外在决定因素研究[D];复旦大学;2009年

2 赵璐宁;我国商业银行盈利模式研究[D];西北大学;2013年

3 吴杰;我国商业银行盈利模式转型研究[D];中国海洋大学;2014年

4 丁良飞;我国商业银行盈利性影响因素的研究[D];上海外国语大学;2010年

5 王亚丽;中国商业银行盈利模式的转型研究[D];东北财经大学;2014年

6 刘军;我国商业银行盈利影响因素研究[D];湖南大学;2009年

7 张儒翔;金融监管对商业银行盈利模式影响的国际经验[D];复旦大学;2009年

8 姜璐;息差宽幅下的银行盈利模式现状及改进研究[D];河北大学;2014年

9 周琳琳;利率市场化下我国商业银行盈利模式转变研究[D];山东大学;2014年

10 孙波;利率市场化背景下我国商业银行盈利模式转型研究[D];山西财经大学;2015年

，

本文编号：744047