我国助学贷款的信用制度建设研究

发布时间：2020-10-01 20:19

　　助学贷款作为一种高等教育个人融资手段,目前已在世界各国普遍推行,在我国高等教育大众化和高校收费改革的背景下,助学贷款政策的实施,有利地支持和促进了高等教育的进一步发展,受到广大贫困学生和家长的欢迎。但是,助学贷款的实际运行中,违约率很高,大学生的诚信受到普遍质疑,影响了助学贷款制度的可持续发展。本文遵循定量分析与定性分析相结合的研究方法,理论与实践相结合,通过规范分析、实证分析与比较研究,从信用制度建设的视角对我国助学贷款信用风险防范加以研究。信息经济学和博弈论的相关研究指出,市场中存在普遍的信息非对称性,将引发行为人的逆向选择和道德风险问题,激励理论进而研究,如何通过规则的强制,将对个体行为的奖惩与其提供的信息或外部可获得的信息联系起来,使得行为主体对自己的行为承担完全责任,从而以个体的最优选择实现社会最优。目前我国助学贷款显现出来的高信用风险,究其根源在于我国助学贷款信用制度不健全,无法实现对学生还款的有力约束,具体表现在一是缺乏有效的信用征询机制来获取信息;二是缺乏有效的激励约束和风险补偿机制来规制各方的行为。借鉴助学贷款开展较为成功国家的经验,结合我国实际情况,本文探讨了我国助学贷款信用制度建设的机制完善和环境支持,机制设计包括全面建设我国助学贷款的信用征询与评价机制,建立健全我国助学贷款的奖惩激励机制,建立我国助学贷款的风险分担机制以及加快助学贷款的相关法律体系建设;环境建设上要健全社会信用体系,提高商业银行信用管理和信贷风险控制能力,打造信用校园,为助学贷款信用制度的有效运行提供良好的环境支持。
【学位单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2008
【中图分类】：F832.4;G649.2
【部分图文】：

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向选择和金融交易后的道德风险。从国际比较的角度来考察美、英助学贷款信用制度建设的实践，借鉴其成功经验，显然对构建我国有效的助学贷款信用制度具有重要意义。4.1 美国助学贷款信用制度建设的实践4.1.1 美国联邦助学贷款开展情况从一定意义上说，美国是世界上大学生资助体系最发达的国家，每年约有1000 万大学生申请联邦学生资助，2002~2003 学年联邦政府投入 494 亿美元用于820 万学生的资助，2003 年，美国联邦政府教育部计划投入 670 亿美元，受资助规模占美国整个学生资助的 70%以上[17]。联邦政府对大学生的资助主要为助学金、勤工俭学和贷款。贷款是联邦资助的主要形式，占整个资助的 56%，其中联邦贷款占 49.9%，非联邦贷款占 6.1%。在美国，三分之二大学生毕业时背有债务，平均联邦学生债务为 16888 美元，如果包括父母贷款在内的话，平均债务为 19785美元[37]。

【引证文献】