基于供应链金融的地方性商业银行发展模式

钱春华 安市商业银行股份有限公司汉源支行

摘要:在全球化经济的大背景下，各行业的竞争愈演愈烈，地方性商业银行间的竞争也不例外，如何谋求更好的发展，提升核心竞争力，是目前地方性商业银行长期发展必须要解决的问题。探讨基于供应链金融的地方性商业银行发展模式，对地方性商业银行的发展具有积极意义。本文从地方性商业银行的发展现状出发，探讨了供应链金融实施的必要性以及供应链金融发展存在的不足，最后提出了供应链金融管理发展对策，为地方性商业银行变挑战为机遇提供参考。

关键词:供应链金融；地方性商业银行；发展模式；问题；建议

供应链金融是金融与物流集成的一种服务，SCF主要包括融资、评估、资产处理、供应链信息、企业清帐等方面的内容。供应链金融服务主要是银行把与核心企业上下游相关的企业作为一个整体来提供金融服务。如果各相关的企业能够得到融资，就可以有效地解决资金分配不平衡的问题。银行、企业、经销商的资金流、物流、信息流互补，这样就能够达到提升销售效率，降低运行成本，达到多方同时获利的目的。

一、地方性商业银行发展现状

地方性商业银行主要为中小企业提供融资服务，这能够解决四大国有银行对中小企业的歧视。一般情况下，中小企业特别是小微企业很难从四大国有商业银行获得资金支持。中小金融机构对中小企业有着天生的亲和力，即使在发达国家也是一样。地方性商业银行的股权结构存在一定的广泛性，但是政府仍然占据其中的核心。股权过于集中，会影响到决策的民主科学性。这种股权集中会导致产品的开发能力弱，市场竞争存在严重的不足。地方性商业银行存在金融产品缺乏特色，经营范围较为狭窄等问题。同时部分地方性商业银行还存在市场定位模糊等问题，这些问题严重地影响其发展。目前,地方性商业银行金融服务覆盖有待拓宽，但其本身存在的资本充足率不足、业务竞争力不强等问题使地方性商业银行难以在全球化的经济背景下生存。

二、供应链金融实施的必要性

首先，银行提供的供应链金融业务能够解决诸如供应商缺乏资金或管理不善等问题，这样就能够保证企业产品质量，提升企业的核心竞争力；经销商因为资金短缺会拖延贷款，这就造成企业资金瓶颈的问题。保证供应链上各企业的有效运转，对企业稳定供货渠道和稳定发展有着积极意义，特别是中小企业在发展运行过程中，抵抗风险的能力较弱，就会在资金瓶颈的时候遭受巨大的损失，而供应链金融实施以后能够帮助其很好地解决这个问题。

其次，供应链金融通过依赖核心企业的资信、供应链的整体实力，解决在供应链中处于从属地位的地方商业企业过于分散和信贷风险较高等问题，不断提升地方性商业银行的信用等级，这对地方性商业银行扩大经营规模，优化财务运转模式等方面具有重要意义。商业银行开展供应链金融如果能够满足核心企业的交易条件，就能够与核心企业建立长期稳定的协作关系。同时供应链上的第三方物流企业可以借助供应链的资金，达到控制全程供应链,为自身创造新的增长空间的目的。这样也提升了自身在供应链中的地位，同时进一步开拓了市场。并且在供应链模式下，跨企业的整合关系，使顾客关系的维护与管理变得越来越重要。第三方物流企业就能够从物的处理提升到物的附加价值的方案的管理，这样就能够大大地提升物流供应商在客户心中的地位。

另外，在真实的贸易背景下，供应链金融实施在信息支持下能够有效地控制和降低银行运营的风险，使其能够适应市场环境的变化，满足多对象对金融产品的需求。同时开展供应链金融，银行能够针对企业间的合作和交易特点设计高效的服务，这样就能够带动日常基础业务的发展。业务的发展能够实现供应链上资金流动的内部循环，这样又能够进一步提升服务的高收益率。可见供应链金融是银行金融业务发展的基础。地方性商业银行之间建立联合体，采取证券、保险、租赁、信托混合经营的管理体制，就足以让其找准自身的市场定位和发展方向。在此同时对银行的业务进行不断创新，培育新的利润增长点。采取这些措施就能够极大程度上提升银行的核心竞争力。

三、供应链金融发展存在的不足

在经济快速发展的同时，银行面临可持续发展的巨大挑战和经济瓶颈。在金融危机以后，这点显得尤为凸出。中国虽然克服了金融危机的影响，抑制了通货膨胀，但是为此也付出了惨重的代价。供应链金融是银行扩展的全新领域，但是其在实际发展和运行的过程中，并没有像预想的那样能解决地方商业企业的融资问题以及银行的扩展问题，其存在较大的风险并且缺乏完整的信用体系。要解决这些问题，就需要加强供应链金融文化建设、培养供应链核心企业以及健全社会信用体系。供应链体系除了这些问题还面临以下几点问题：供应链上的成员出现融资问题的时候,会影响到整个供应链上的企业的正常运转;缺乏信用管理和信用风险防范能力，企业的信用信息难以有效的归集和准确的进行评估。这就会给供应链金融带来很大的运行风险。当前我国供应链金融还处于起步阶段，各方面条件还不成熟，要使得供应链金融赶上世界发达国家的步伐还需要一段时间的努力。  

四、供应链金融管理发展对策

供应链模式毋庸置疑是地方性商业银行发展的必然选择。我国商业银行在广泛地开展供应链金融模式的过程中，需要做到以下几点,才能够从供应链模式中受益，并取得较好的发展。

（1）加强融资监管力度。地方性商业银行需要通过信用评估和风险控制的方法，，建立对融资企业的资料收集以及资信调查核实；采取动态分级制度，有效地防范风险;对企业的信用额度进行科学的设定,对供应链上的融资企业进行全方位的信用管理，形成互动的监管和控制机制;加强融资监管力度，降低地方性商业银行的运行风险，减少风险带来的损失。银行需要针对可能出现的风险，采取相应的风险应对措施，降低或者规避风险带来的损失。

（2）健全社会信用体系。建立诚信的激励机制和惩戒机制，建设企业和个人征信系统。根据信用信息和评估结果，建立信用档案，有效改善整个社会的金融生态环境。这样才能够为商业银行的发展创造一个良好的大环境，促进商业银行的快速发展。

（3）加强供应链金融文化建设，形成供应链的成员与整体有相同的利益要求和共同的价值标准及共同的价值观，从而保证整个供应链的稳定与发展。

（4）通过政府的政策支持，让企业不断提高自身能力来培养供应链上的核心企业。如果核心企业具有较强的抵抗风险能力，就能够影响到整条供应链的防范风险的水平，同时也能够为提升银行业务的收益率打下坚实的基础，进一步减少供应链金融中的实施风险，促进供应链上企业的健康发展。

五、结语：

地方性商业银行是在市场经济体制下建立起来的商业银行，地方性商业银行为我国地方经济的发展,特别是中小企业的发展做出了不可否认的贡献。目前，地方性商业银行的发展到了一个瓶颈期，要突破发展的瓶颈期，就需要开创一条属于自己的发展之路。基于供应链金融的地方性商业银行的发展模式是地方性商业银行快速发展的必然选择。但是目前商业银行的供应链金融发展模式还存在一定的问题，这需要银行深刻地剖析自己，然后采取相应的对策，才能够促进自身更好更快地发展。

参考文献

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