数字普惠金融下智能投顾发展与监管问题研究

发布时间：2023-05-06 00:43

　　传统普惠金融强调弱势群体是其重点服务对象,而数字普惠金融不仅关注融资成本,同样也强调为普通大众提供更为便利的投资渠道。近些年来,以智能投顾为代表的数字化理财业务在我国呈现爆发式的增长态势。智能投顾和数字普惠金融具有较强的耦合性,是践行数字普惠金融的重要业态。然而,基于数字普惠金融的经济性、效率性、安全性、创新性等属性要求,目前我国亟待构建和完善智能投顾业务监管制度体系。本文提出应以促进数字普惠金融目标实现为方向,在市场准入机制、合格投资者制度、信息安全保障、算法治理等维度,对现行监管制度进行完善,以适应我国智能投顾市场发展需求,最终为实体经济赋能。

【文章页数】：4 页

【文章目录】：
一、相关研究文献评述
二、数字普惠金融下智能投顾业务的发展演进
三、数字普惠金融对智能投顾业务的促进作用分析
四、数字普惠金融下构建智能投顾业务监管制度体系的现实性分析
    （一）数字普惠金融下智能投顾准入监管规制亟待完善
    （二）数字普惠金融下智能投顾合格投资者评价制度亟待完善
    （三）流量模式下智能投顾安全保障制度亟待完善
    （四）风险审视下智能投顾算法治理规则亟待完善
五、完善我国智能投顾业务监管体系的几点建议
    （一）从监管主体和参与者门槛两个层面设计市场准入机制
        1. 明确智能投顾业务监管主体。
        2. 设置科学的智能投顾市场参与者门槛。
    （二）客户导向下创建合格投资者监管规则
        1. 事前监管：
        2. 事中监管：
        3. 事后监管：
    （三）从技术和管理双重维度建立信息安全保障制度
        1. 搭建智能投顾信息安全技术体系。
        2. 构建智能投顾信息安全管理体系。
    （四）以风险控制为核心优化智能投顾算法治理规范
        1. 风险测试：
        2. 风险识别与监测：
        3. 风险信息披露：



本文编号：3808687