负利率背景下的A商业银行盈利能力分析

发布时间：2025-06-20 03:38

　　 负利率在我国出现次数越来越多且延续时间呈加长的趋势,实际负利率正在成为一种经济新常态。文章以我国A商业银行为研究对象,从负利率影响A商业银行盈利能力的机理和负利率对A商业银行盈利能力影响两方面进行分析,显示负利率从时间长度上以及业务结构上对A商业银行的盈利能力造成了较为复杂的影响。短期内负利率未给A商业银行的盈利能力造成明显的负面效应,但A商业银行的存贷利差正在被负利率蚕食,A商业银行未来可能面对更大的利率风险。

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【部分图文】：

图3 A商业银行各项中间业务收入增长率

A商业银行组成非利息收入的手续费及佣金收入和非利息收益如投资收益等的增长率变化幅度较大(如图3),其他非利息收益甚至出现负增长,这表明A商业银行缺乏稳定的非利息收益来源,从而影响中间业务收入。A商业银行的中间业务收入受负利率影响较小,但从长远来看,由于在负利率背景下A商业银行的净....

图1 A商业银行2008～2018年净利息差增速趋势

通过选取净利息差、非利息收入占比以及ROA作为研究指标,并选用A商业银行2008～2018年的年度财报数据作为样本进行分析后发现,在三次实际负利率区间中,尽管A商业银行净利息差在2008～2009以及2015～2016财年中出现下降趋势,但在剩余的负利率区间中A商业银行净利息差均....

图2 A商业银行营业收入组成比例

中间业务的变化趋势可以从非利息收入占比中可见一斑,图2可以表明非利息收入在A商业银行的营业收入比例中总体呈现逐渐升高的趋势。非利息收入占比从2008年的15%逐渐升高,最终在2016年最高达到近30%的比例。同时在三个实际负利率区间里,A商业银行的非利息收入占比曲线相较正利率区间....

本文编号：4051366