互联网金融对消费结构升级影响研究

发布时间：2020-09-30 11:51

　　从2011年至今,中国GDP增长的速度逐年降低。导致这种现象出现的原因总体来看有两个方面,一个是投资对经济发展的影响程度超过中国经济自身的可发展承受限度,所以很多地区出现了生产总值的提高跟不上经济建设的速度。另一个原因是欧美经济整体呈下滑趋势,这直接影响了我国的出口贸易。这种情况下,在中国经济中三个主要部分中的两个,也就是投资和出口两个方面都出现了问题。解决两个部分问题,首先要提高内需,增加国内消费保证GDP持稳。这就是中国政府今年提出了“以扩大内需保证经济增长,调整产业结构让百姓受益”经济发展战略的主要背景原因。这一政策的提出,国民消费成为促进中国经济增长的主要因素。自2013年互联网金融发展开始,互联网金融就一直处于快速发展阶段,随之发展的是消费升级以及新消费的增长。以互联网金融引导消费升级,以供给创新创造消费需求,不仅将进一步刺激居民消费,扩大内需,更好地满足居民消费需求、提高人民生活质量,还可拉动产业转型升级,推动粗放型经济增长转变为高效高质型经济增长。文章立足互联网金融与消费结构理论基础上,结合实际情况,研究互联网金融对消费结构升级的影响,建立互联网金融影响消费结构升级的作用机制,并利用VAR模型和误差修正模型,展开实证分析。实证表明:互联网支付指数、互联网网贷指数、互联网货币基金指数、互联网保险指数以及互联网投资指数,与人均第三产业消费占人均消费支出总额的比重均呈显著正相关关系,有拉动作用,实现了一定的平滑,保障与增值效应,促进了消费结构升级;其中对消费结构升级影响最大的是互联网货币基金指数,较好的发挥了对居民消费的保障效应。对消费结构升级影响较小的是互联网网贷指数和互联网保险指数,这主要是受到互联网网贷风险高,监管制度不健全,互联网保险的普及程度不高,人民的保险意识不强,互联网保险诈骗现象时有发生以及风险提示不到位容易引发纠纷等因素的影响。最后针对影响较小的互联网网贷业务与互联网保险业务提出了建议以发展互联网金融,促进消费结构升级。
【学位单位】：河北大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F724.6;F832;F126.1
【部分图文】：

消费金融,交易规模,互联网,单位

资料来源：前瞻产业研究院整理图 2 2011-2019 年中国互联网消费金融交易规模及增速（单位：亿元，%）整体市场快速增长的原因主要包括以下几个方面：一是参与者逐渐丰富，从以前的P2P 主导扩张到现阶段以电子商务生态与网络分期平台为基础，与 2013 年相比，企业类型和数量有较大突破; 其次，新兴市场不断被开发，大学生，蓝领等新兴消费金融市场也越来越受企业的青睐。消费者金融需求有了突飞猛进的提升；最后，中国政府鼓励扶持互联网消费金融的发展，这也是互联网消费金融市场不断发展的关键原因。一直以来在国家政府保护以及限制的情况下，使得传统金融平台存在着商业模式固化的情况，所以不能够更好的服务于新兴群体，如中小企业等。大学生、蓝领层往往存在着经济能力受限，但是实际消费信贷需求却比较完善，然而传统信贷无法满足这人的需要。所以使得 2010 年之后国家消费信贷规模有所下滑，传统金融领域遇到了发展障碍。不过在经济转型的情况下，需要不断刺激消费，提升内需，推动经济结构调账，提

中国消费,信贷市场,消费金融,单位

数据来源：中国人民银行图 3 2010-2019 中国消费信贷市场规模（单位：亿元，%）上图 3 能够看到，我国 2010 年之后互联网消费金融开始涌现，国内消费信贷市场规模显著攀升。2015 年消费信贷余额高达 19 万亿元，且表现出旺盛的增长势头。2015-2017 年国内消费信贷保持在 20%的增长率之上，2017 年消费信贷余额更是超过了27 万亿元。所以互联网消费金融已经从传统消费金融当中脱颖而出，吸引了更多长尾用户，同时利用大数据的技术优势，对信用水平开展科学准确评价，进而有效的补充了传统消费金融的空白领域，实现了消费金融的大发展。3.2 消费结构发展现状3.2.1 消费结构的阶段分析自 1980 年以来，我国全体居民消费水平持续上升，由 1980 年的 238 元增长到 2016

曲线,居民消费水平

数据来源：《中国统计年鉴》历年数据整合图 4 1980-2016 年居民消费水平统计在图 4 中，我们不难看出，1980-2016 年我国城乡居民消费水平波动较大，但维持的稳定区间范围是在 6.5%-29.5%之间，从城乡消费差距增长率及居民消费增长率的曲线来看，大体可分成三阶段分析：第一阶段（1980-1995 年），这 15 年间城市居民消费水平偏低，波动却很大，经过近 10 年的困难发展期，在后续的 5 年得以提升，最初 10 年居民消费水平达到顶峰，高达 180.4%的增长率，而在 1990-1995 年之间，城乡居民消费水平呈现重大转折，城乡消费差距增长率高达 340.8%；第二阶段（1995-2005 年），这10 年间，我国城市居民消费水平显著平稳增长，受到我国经济与互联网技术发展的影响人民生活水平的改善，其收支额也在不断增加，虽然城乡居民消费水平差距进一步拉大但城乡消费差距增长率及居民消费增长率显著下降；第三阶段（2005-2016 年），在互联网+消费刺激下，城镇居民的消费水平与农村居民消费水平的差距波动性较大，但整

【参考文献】