互联网消费分期违约风险实证分析

发布时间：2025-08-12 16:47

　　近年来,随着国内“互联网+”战略的实施,互联网消费分期业务规模迅速扩张。然而,由于我国信用体系建设的不完善和平台风控系统的技术性缺陷,导致违约案例不断上升,使得该业务高收益背后的高风险逐渐显现。因此,考察互联网消费分期的违约风险成因及研究应对策略,对于平台优化分期策略,使其在取得收益的同时更好地防范风险,具有十分重要的现实意义。本文通过研究我国互联网消费分期的发展环境以及行业发展趋势,结合主流的信用风险理论及其相关的文献,尝试对国内互联网消费分期业务的违约的产生原因进行研究;通过深入讨论互联网消费信贷平台的运行机制,从借贷人基础信息和具体借贷行为两方面研究影响互联网消费分期业务违约的敏感因素。同时,本文引入了Logistic回归理论模型,对某互联网公司的消费分期数据进行分析,得出年龄、性别等用户基本信息以及消费分期期数、消费分期利率等借贷行为均会对互联网分期业务的违约率有着显著的影响的结论。根据研究结果,本文指出平台应当加强对违约风险进行管理并从建立科学有效的个人资信评估机制,鼓励借贷人进行信息认证,加强针对分期信用风险监控等三个方面提出了相关改进建议。

【文章页数】：52 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

图2.1我国社会消费品零售总额

2.3.1经济环境一直以来，我国经济发展主要依靠投资和出口两个方面，消费的潜力并未充分挖掘。然而，局面在2014年发生了扭转，消费在2014年开始成为国民经济增长的主要因素。从2012至2016年这五年时间里，社会消费品零售总额一直持续保持着高速增长的态势。得益....

图2.2我国居民人均可支配收入随着新零售概念的兴起和消费意愿的不断提升，与购物、教育、娱乐和医疗

2.3.1经济环境一直以来，我国经济发展主要依靠投资和出口两个方面，消费的潜力并未充分挖掘。然而，局面在2014年发生了扭转，消费在2014年开始成为国民经济增长的主要因素。从2012至2016年这五年时间里，社会消费品零售总额一直持续保持着高速增长的态势。得益....

图2.3居民短期消费贷款情况

2.3.2社会环境以前，中国人的储蓄习惯限制了消费金融的发展，但随着消费观念的逐步转变，更多的人开始了解并利用信用工具，采用透支的方式进行消费的习惯在年轻人之中已经渐渐养成。根据中国人民银行的数据显示，我国近五年来的居民短期消费贷款（不含房贷等中长期贷款）的复合增长率达到31....

图2.4我国互联网消费金融交易规模

2.3.2社会环境以前，中国人的储蓄习惯限制了消费金融的发展，但随着消费观念的逐步转变，更多的人开始了解并利用信用工具，采用透支的方式进行消费的习惯在年轻人之中已经渐渐养成。根据中国人民银行的数据显示，我国近五年来的居民短期消费贷款（不含房贷等中长期贷款）的复合增长率达到31....

本文编号：4058833