恩施农村商业银行扶贫小额信贷问题研究

发布时间：2020-10-26 02:27

　　 随着时代的不断发展,小额信贷模式已经逐渐发展成为了一种扶贫的方式。虽然最近几年我国的经济在快速发展,但是贫困问题依旧是我国的主要社会问题之一,为了解决这个问题,我国在党的十八届五中全会的时候全面提出了精准扶贫的政策方针,并且在十九大的时候继续将这一重要战略提上日程。当然,从精准扶贫的状况来看,金融扶贫是最综合有效的一种,对于我国扶贫政策的开展产生了许多有效的成果。对于农村中小阶层而言,资金缺乏是贫困的核心原因之一,怎样让农户获取到资金走出贫困是政府主要考虑的问题。但目前我国农村面临的诸多金融问题一般是“贷款难”“贷款贵”,所以为了促进我国农村的小额信贷的扶贫政策的落实,对于我国农村商业银行的小额信贷的管理研究就显得很有必要。湖北省位于我国的中部地区,在湖北省农业人口比重很大,其中恩施市又属于我国的特级贫困地区,所以在恩施市将帮助农业人口早日脱贫,为中低收入人口提供资金帮助等政策就提上了日程。在金融扶贫中,小额信贷扶贫模式是一种新的创新和改革,它作为金融扶贫模式的其中之一给市场经济扶贫提供了一条新的渠道和方式,特别是对于农村金融体系的整体改革和创新有非常重要的意义。在本课题研究当中,选取湖北恩施农村商业银行的扶贫小额信贷为研究对象。本文一共分为以下几个部分:首先是本文的绪论部分。这部分简要介绍了本文的选题背景、研究目的、研究意义及研究的主要内容和方法,而且对国内外文献进行了简要的综述及评述。理论基础部分则介绍了金融扶贫的相关理论。这一部分对扶贫小额信贷的相关概念及理论进行了阐述。第三章主要介绍恩施农村商业银行的扶贫小额信贷的运营现状。第一节介绍了恩施地区的经济发展现状;第二节阐述了恩施农村商业银行的扶贫小额信贷现行的方法以及发展的情况;本文的第四章主要阐述了恩施农村商业银行的扶贫小额信贷在发展中所面临的问题及形成这些问题的成因。首先第一节讲述了恩施农村商业银行的扶贫小额信贷实践中所面临的一系列问题,第二节对恩施农村商业银行的扶贫小额信贷问题的成因进行了分析。第五章对国内外扶贫小额信贷案例进行了分析。对本案例中的一些创新启示进行了总结。第六章阐述了恩施农村商业银行的扶贫小额信贷管理对策建议,第一节介绍了提升恩施农村商业银行的扶贫小额信贷管理的思路;本章第二节对恩施农村商业银行的扶贫小额信贷管理提供了一些对策建议;第七章则是文章的总结及结束部分。通过对恩施农村商业银行扶贫小额信贷问题的研究,为湖北省恩施完善扶贫小额信贷管理有重要的促进作用,并且对于当地的金融扶贫功效也有很重要的意义
【学位单位】：广西师范大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.35;F323.8
【部分图文】：

图 1 2013-2017 年恩施农商行小额贷款变化情况数据来源：恩施农商行 2018 年统计报表从图 1 可以看出，湖北恩施农商行的扶贫小额信贷的业务的发展在最近几年内发展非常迅猛的，特别到了 2017 年以后直接有了一个大的幅度的跳跃增长，这在一定程度也表明给与农户发展的政策比较好，农户可以依靠扶贫小额信贷资金来进行农业生产，对于经济的发展是具有强大的促进作用的。3.收益户数稳步增长，受益面逐年扩大从政府政策的角度而言，期望恩施农商行的扶贫小额信贷业务规模可以尽可能发大，让更多的农户得到扶贫小额信贷资金带来的资金支持。根据最近几年的数据显示，20年到 2018 年四年间接受扶贫小额信贷的农户户数在不断增长，也即是代表有更多的农收到了扶贫小额信贷资金。在 2015 年的 9 月，恩施农商行联合政府出台了一项小额扶贷款政策，即是“一次授信，三年循环，免抵押担保”在这个政策引导之下，恩施农商每年都会安排 1 亿元的扶贫小额信贷资金，四年一共投入了接近 7 亿元的资金，这些资全部都用于当地的农户，帮助农户进行农业生产的扩展，帮助农户进行农业企业化发展

图 2 恩施农商行扶贫小额贷款户数变化情况数据来源：恩施农商行 2018 年统计报表通过图 2 可发现，2015 年到 2018 年恩施农商行农户小额贷款户数呈现稳定增长态势贷款户数从 2015 年 124 户增加到了 2017 年 3357 户，已达 2015 年的 27 倍以上.这些数反映了目前恩施农商行所实行的扶贫小额信贷业务在广大的农村依旧具有很大的发展力。

（一）恩施农村商业银行扶贫小额信贷存在的问题分析通过对湖北恩施农商行的扶贫小额信贷的现状进行了解之后，发现农商行在最近的扶贫小额信贷业务开展得还算比较顺利，但是仔细分析之后发现还是存在一些问在，并且由于湖北恩施特殊的地理位置，有些问题还是这个城市所独有的。1. 恩施农商行扶贫小额信贷的覆盖面偏窄对于湖北恩施农商行的扶贫小额信贷的覆盖面积来讲，依旧还是比较窄的。因为恩施农商行在政府的相关政策引导下，再加上自身的努力，已经在非常努力地推广扶额信贷政策。但是从整个效果来看，相对于目前恩施存在的贫困农户人口而言，整个面还是比较狭窄的。根据相关数据调查显示，目前在恩施市的建档立卡贫困户为 56725.53 万人，而自 2015 年至 2018 年期间能获得金融扶贫支持的贫困户累计为 15084仅覆盖恩施市总贫困户数的 26.58%，也即恩施市尚未获得金融扶贫支持的贫困户户数达 41656 户，覆盖面相当狭窄。[38]所以从这个角度而言，目前农商行扶贫小额信贷所的主要问题就是覆盖面依旧比较狭窄，需要通过资金的补足，或者市场的开拓等渠道宽扶贫小额信贷的范围，或者增加扶贫小额信贷的产品的多样化来扩宽客户群等。
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本文编号：2856351