银行业市场结构对银行信贷行为的影响研究
发布时间：2021-08-11 16:26
改革开放以来,我国银行业市场结构不断变化,形成了以中国人民银行为领导,各类商业银行、非银行业类金融机构等多元化主体并存的竞争体系。理论上,市场上竞争主体的增加会产生“鲶鱼效应”,优化市场竞争行为。然而,我国银行业仍存在一系列问题,如同质化竞争严重、信贷结构不合理等,而自2007年以来,优化信贷结构、规范银行信贷行为一直是中央经济工作会议关注的重要命题。因此,本文将这两者联系起来,研究我国银行业市场结构对商业银行信贷行为的影响。本文首先梳理了银行业市场结构与商业银行信贷行为的相关理论,阐释了银行业市场结构对银行信贷行为的影响路径,并在此基础上,深入探讨了银行业市场结构对银行信贷行为的影响表现。接着以2007-2016年我国银行数据为样本,从银行竞争影响信贷规模、银行竞争影响信贷结构两方面进行实证检验。实证结果表明:（1）我国银行业贷款CR5值由2007年的56.46%下降到2016年的45.60%;贷款HHI值由2007年的739.08下降到2016年的496.56;基于PR模型计算的H统计量由2007年的0.7341上升到2016年的0.9806,以上指标均表明我国银行业市场处于竞争程...
【文章来源】：湖南大学湖南省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：70 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
论文框架结构图
图 2. 1 银行业市场结构对银行信贷行为的影响路径2.3.2 银行业市场结构对银行信贷行为的影响表现由上述分析可知，充分有效的银行业竞争会营造更加市场化的信贷环境，并促进商业银行内部治理、风险控制以及竞争方式等方面做出一系列调整，从而影响着商业银行的经营行为。这些经营行为具体会产生何种结果，银行信贷发放规模如何，贷款结构的调整是否合理等均需要进一步深入探讨。1、银行业竞争影响信贷规模一般而言，银行业集中程度越高，银行市场力量越强，越会利用其强势地位增加贷款利率，结果造成了贷款供给量的减少（Beck et al.，2002）[46]。过去我国对银行业实行严格的准入管制，国有银行高度垄断市场，银行信贷的供给主要取决于大型国有银行，信贷市场供不应求的现象时有发生。随着金融改革的不断深化，银行业门槛逐渐降低，各类中小银行纷纷成立并发展壮大，大型国有银行的资产占比逐渐下降，股份制商业银行、城市商业银行等中小商业银行资产占比不断上升，加之银行分支机构增设难度的降低，跨区经营、全国性经营的普及化，
市场处于竞争程度不断增加的垄断竞争型结构。商业银行信贷现状分析贷规模分析贷总量分析物质生活条件的逐步改善，人们的消费观念不断转变，“先消费、后付款”渐被接受，品牌、质量、享受消费等成为新时尚，人们对车贷、房贷等款的需求递增；同时针对低收入群体和微型企业的小额贷款也逐渐发展至 2017 年末，全国共有小额贷款公司 8551 家，贷款余额 9799 亿元，全4 亿元，这极大地增加了我国信贷需求。如图 3.1 所示，截至 2017 年末，机构贷款总量达 1256073.74 亿元，同比增长 12.09%。纵观历年数据，经济的快速发展，社会融资规模不断扩大，贷款总量呈逐年上升趋势。1120551.791256073.7400
【参考文献】：
期刊论文
[1]竞争之于银行信贷结构调整是双刃剑吗?——中国利率市场化进程的微观证据[J]. 刘莉亚,余晶晶,杨金强,朱小能. 经济研究. 2017(05)
[2]中国上市银行信贷行为的周期性研究[J]. 刘辛元. 技术经济与管理研究. 2015(06)
[3]银行竞争环境下资本缓冲行为的实证研究[J]. 杨俊,邵汉华,廖尝君. 经济科学. 2015(02)
[4]中国银行业的竞争度与效率——基于102家商业银行的实证分析[J]. 邵汉华,杨俊,廖尝君. 金融论坛. 2014(10)
[5]资本监管对商业银行信贷行为的影响研究[J]. 闫丽瑞. 宏观经济研究. 2014(05)
[6]银行竞争、异质因素与货币政策效果[J]. 王志强,熊海芳. 财经问题研究. 2013(09)
[7]股权结构会影响商业银行信贷行为的周期性特征吗——来自中国银行业的经验证据[J]. 潘敏,张依茹. 金融研究. 2013(04)
[8]银行竞争、代理成本与借款期限结构——来自中国上市公司的经验证据[J]. 马君潞,郭牧炫,李泽广. 金融研究. 2013(04)
[9]上市公司财务困境与银行贷款动态调整[J]. 沈红波,刘烨,张广婷. 投资研究. 2013(04)
[10]中国银行业的集中度、竞争度与银行风险[J]. 杨天宇,钟宇平. 金融研究. 2013(01)
硕士论文
[1]资本缓冲与信贷行为的逆周期性研究[D]. 胥慧明.暨南大学 2016
本文编号：3336496
【文章来源】：湖南大学湖南省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：70 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
论文框架结构图
图 2. 1 银行业市场结构对银行信贷行为的影响路径2.3.2 银行业市场结构对银行信贷行为的影响表现由上述分析可知，充分有效的银行业竞争会营造更加市场化的信贷环境，并促进商业银行内部治理、风险控制以及竞争方式等方面做出一系列调整，从而影响着商业银行的经营行为。这些经营行为具体会产生何种结果，银行信贷发放规模如何，贷款结构的调整是否合理等均需要进一步深入探讨。1、银行业竞争影响信贷规模一般而言，银行业集中程度越高，银行市场力量越强，越会利用其强势地位增加贷款利率，结果造成了贷款供给量的减少（Beck et al.，2002）[46]。过去我国对银行业实行严格的准入管制，国有银行高度垄断市场，银行信贷的供给主要取决于大型国有银行，信贷市场供不应求的现象时有发生。随着金融改革的不断深化，银行业门槛逐渐降低，各类中小银行纷纷成立并发展壮大，大型国有银行的资产占比逐渐下降，股份制商业银行、城市商业银行等中小商业银行资产占比不断上升，加之银行分支机构增设难度的降低，跨区经营、全国性经营的普及化，
市场处于竞争程度不断增加的垄断竞争型结构。商业银行信贷现状分析贷规模分析贷总量分析物质生活条件的逐步改善，人们的消费观念不断转变，“先消费、后付款”渐被接受，品牌、质量、享受消费等成为新时尚，人们对车贷、房贷等款的需求递增；同时针对低收入群体和微型企业的小额贷款也逐渐发展至 2017 年末，全国共有小额贷款公司 8551 家，贷款余额 9799 亿元，全4 亿元，这极大地增加了我国信贷需求。如图 3.1 所示，截至 2017 年末，机构贷款总量达 1256073.74 亿元，同比增长 12.09%。纵观历年数据，经济的快速发展，社会融资规模不断扩大，贷款总量呈逐年上升趋势。1120551.791256073.7400
【参考文献】：
期刊论文
[1]竞争之于银行信贷结构调整是双刃剑吗?——中国利率市场化进程的微观证据[J]. 刘莉亚,余晶晶,杨金强,朱小能. 经济研究. 2017(05)
[2]中国上市银行信贷行为的周期性研究[J]. 刘辛元. 技术经济与管理研究. 2015(06)
[3]银行竞争环境下资本缓冲行为的实证研究[J]. 杨俊,邵汉华,廖尝君. 经济科学. 2015(02)
[4]中国银行业的竞争度与效率——基于102家商业银行的实证分析[J]. 邵汉华,杨俊,廖尝君. 金融论坛. 2014(10)
[5]资本监管对商业银行信贷行为的影响研究[J]. 闫丽瑞. 宏观经济研究. 2014(05)
[6]银行竞争、异质因素与货币政策效果[J]. 王志强,熊海芳. 财经问题研究. 2013(09)
[7]股权结构会影响商业银行信贷行为的周期性特征吗——来自中国银行业的经验证据[J]. 潘敏,张依茹. 金融研究. 2013(04)
[8]银行竞争、代理成本与借款期限结构——来自中国上市公司的经验证据[J]. 马君潞,郭牧炫,李泽广. 金融研究. 2013(04)
[9]上市公司财务困境与银行贷款动态调整[J]. 沈红波,刘烨,张广婷. 投资研究. 2013(04)
[10]中国银行业的集中度、竞争度与银行风险[J]. 杨天宇,钟宇平. 金融研究. 2013(01)
硕士论文
[1]资本缓冲与信贷行为的逆周期性研究[D]. 胥慧明.暨南大学 2016
本文编号：3336496
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