基于电子商务平台的供应链融资模式绩效评价研究

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基于电子商务平台的供应链融资模式绩效评价研究短论

基于电子商务平台的供应链融资模式绩效评价研究

屠建平

摘要：随着信息技术的高速发展，基于电子商务平台的供应链融资模式应运而生。本文从电子商务平台供应链融资的产生背景及意义入手，对电子商务平台下供应链金融的四种模式与传统的融资模式进行了对比分析，接着运用平衡积分卡构建了电子商务平台绩效评价指标体系，并用双模糊模型对其进行简要的评价。

关键词：供应链融资电子商务平台绩效评价

杨

（一）文献综述

20世纪90年代以来，随着全球开始进入信息经济时代，电子商务与供应链金融逐渐成为国内外学者研究的热点。然而，针对两者的交叉性研究都较为缺乏。随着信息技术的高速发展，基于电子商务平台的供应链融资模式应运而生。这种全新的供应链融资模式，将有助于增强中小企业融资能力，降低银行的放贷风险，提升供应链整体运作的稳定性与平滑性。因此，在当前阶段开展关于电子商务平台的供应链金融研究，具有重要的理论价值和实践意义。

国内外学者对电子商务平台下的供应链融资模式的研究已取得了一定成果。如Keah和Steven（2000）研究表明新的B2B电子商务市场将会进一步扩展到金融领域，给银行的金融产品及其服务产生深远的影响；MichaelSH（2001）也指出电子商务的快速发展将会加快金融体系和银行产品的创新，同时，他还指出将电子商务技术运用到融资体系的潜在可能性；张强（2007）将电子商务模式与仓单质押融资模式这二者的优势相结合，并提出了融合仓单质押的电子商务中介型B2B的运营模式；吴义爽（2009）基于博弈论的角度针对阿里巴巴推出的“网络联保”信贷模式进行了系统地研究；李卫姣、马汉武（2011）将B2B电子商务内嵌入供应链融资模式中，以此为依据表1传统的应收账款融资模式和电子商提出了基于B2B电子商务平台的供应链融资务平台下的应收账款融资模式比较

传统融电子商务平台下模式。

资模式的融资模式

由上分析可知，目前关于供应链融资方面

银行、核心企银行、电子商务平

的研究还主要是针对实体贸易方面，较少的涉参与主体业、融资企业、台、核心企业、融资

物流企业企业、物流企业及到B2B电子商务平台下的供应链融资模式

的研究。因此，本文的创新之处在于对电子商融资媒介互联网

务平台下的供应链融资模式与传统供应链融授信方式银行直接授信银行间接授信

信用评级系统，结构资模式进行对比分析，并对其进行绩效评价的

风险控制质押、担保性授信安排、信息共

研究，以期为这种全新的融资模式在现实中的享等运用提供一些有帮助的思路。表2传统的动产质押融资模式和电子商

（二）电子商务平台下供应链融资模式与务平台下的动产质押融资模式比较

传统融电子商务平台下传统融资模式对比分析

资模式的融资模式

1.电子商务平台下的应收账款融资模式参与主体业、融资企核心企业、融资企业、分析。基于电子商务平台的应收账款融资模

业、物流企业物流企业

式是指银行和电子商务平台以买卖双方签订动产抵押授

授信产品电子仓单融资产品

信等真实贸易合同所产生的应收账款作为基础，，

同时借助于电子商务企业的信用实力，对平授信对象为主所有供应链企业

嵌入核心企业信用、台中供应链上游中小企业提供的融资服务。

结构性授信安排、动

担保等与传统的应收账款融资模式相比，二者的差风险控制质押、产担保、资金流控制

和信息共享等异如表1所示。

2.电子商务平台下的动产质押融资模式分析。电子商务平台下的动产质押融资模式是指在电子商务平台上的融资企业持有银行等金融机构所认可的并通过由专业的仓储公司出具的电子仓单来进行质押，从而达到向金融机构申请贷款目的的一种融资方式。与传统的动产质押融资模式相比，二者的差异如表2所示。

3.电子商务平台下的订单融资模式分析。电子商务平台下的订单融资模式这种融资方式主要是为具有良好的渠道关系，而出现临时性周转资金不足，经营规模偏小，无法提供抵押物的中小企业设计。与传统的订单融资模式相比，二者的差异如表3所示。

4.电子商务平台下的预付账款融资模式分析。在信息共享的网络时代，电子商务的广泛发展，给企业的运营模式带来了彻底性变革。电子商务平台引入供应链企业过程中，有效的将信息进行整合，并使之达到透明化。基于电子商务平台的预付账款融资模式会在一定程度上简化融资的过程，降低融资活动给各方参与主体带来的风险。与传统的预付账款融资模式相比，二者的差异如表4所示。

通过与传统供应链融资模式的对比分析，我们可以得出电子商务平台下的供应链融资模式的优势在于：（1）信用风险屏蔽功能；（2）双重审核功能；（3）信用捆绑功能（李卫姣、马汉武，2011）。

（三）电子商务平台下的供应链融资模式绩效评价新平台的良好运行和不断改善，离不开对该平台的绩效评价。因此，基于前文对电子商务平台下的4种供应链融资模式进行分析表3传统的订单融资模式和电子商务

平台下的订单融资模式比较的基础上，本文将

传统融电子商务平台下借鉴以往的研究成

资模式的融资模式

果初步建立评价电

融资企业、核心企业、银

参与主体行、电子商务平台

银行1对1”单1对1+N”团购授信模

授信方式

独授信式

主要为大包括中小企业在内的所

授信对象

型企业有链上企业核心企业的信用延伸、质押、担保结构性的授信安排、动

风险控制

等产担保、资金流监控以

及信息共享等

雪

表4传统的预付账款融资模式和电子商务平台下的预付账款融资模式比较

资模式银行、核心企业、融资企业和物流企业

的融资模式银核心企业、融物流企业参与主体

物流过程中的

银行

货权所有者授信方式

风险控制

银行对融资

企业单独授

信

结构性授信安

质押、担保等动产担保、资

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