小额贷款公司风险的法律控制

发布时间：2017-04-15 00:20

  本文关键词：小额贷款公司风险的法律控制，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：小额贷款公司根植于农户与小微企业，发挥独特的信贷职能以满足弱势群体金融需求。小额贷款公司虽然获得了合法经营货币商品的权利，但是因为其存在的特殊规制，具有诸多法律风险。如何规避与减少小额贷款公司的法律风险，是本文的焦点所在。本文通过引述温州民企争夺试点名额案例，来分析此类组织形式的法律风险并指明其核心风险是法律地位风险。小额贷款公司法律地位模糊，有金融机构的责任却无金融机构的权利。因此，建议明确小额贷款公司的法律地位，尤其是金融机构的法律地位，，以期提高风险防范能力。 本文分三部分，按照实践——理论——实践的思路展开研究。第一部分阐述小额贷款公司的特征，并引出温州民企争夺试点名额案例，进而指出诸多民企争夺的实质是小额贷款公司的“壳”以及未来转型的可能性，而小额贷款公司自身存在诸多的法律风险。第二部分详叙小额贷款公司的具体法律风险，包括法律位阶低、地位模糊、资金受控、内控不严、监管虚化等，并指明核心法律风险是法律地位不明。第三部分论述小额贷款公司风险法律控制的模式与措施。通过借鉴国内外小额贷款公司的实践经验，分析各种风险的法律控制措施，包括完善立法、加强内控，明确监管、升级转化等；并建议立法赋予小额贷款公司明确的法律地位，以期解决其核心风险，促使其稳健与可持续性发展。
【关键词】：小额贷款公司 风险 监管
【学位授予单位】：西南政法大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2012
【分类号】：D922.291.91
【目录】：

• 内容摘要6-7
• Abstract7-10
• 一、小额贷款公司的特征及试点案例简介10-13
• （一）小额贷款公司的特征10-11
• （二）温州试点金融改革与温州民企争夺试点名额案例11-13
• 二、小额贷款公司法律风险分析13-19
• （一）法律地位风险13-14
• 1.法律位阶的影响13
• 2.法律主体的矛盾13-14
• （二）资金风险14-15
• 1.资金来源风险14-15
• 2.资金经营风险15
• （三）内部控制风险15-16
• 1.内控制度不严15
• 2.管理专业化不强15-16
• （四）外部监管风险16-17
• 1.监管部门的模糊16
• 2.监管标准的缺位16
• 3.监管主体权力与能力的质疑16-17
• （五）经营管理风险17-18
• 1.税负对经营风险的影响17
• 2.两条经营高压线17
• 3.经济人与社会人角色冲突17-18
• （六）转型与退出机制风险18-19
• 1.转型机制风险18-19
• 2.退出机制风险19
• 三、小额贷款公司风险法律控制的模式与措施19-32
• （一）小额贷款公司风险法律控制的模式19-20
• 1.孟加拉国格莱珉银行模式（简称 GB 模式）19-20
• 2.印度尼西亚的人民银行模式（简称 BRI 模式）20
• 3.茅以轼的永济富平模式20
• （二）小额贷款公司风险法律控制的措施20-32
• 1.完善相关法律法规，构建系统的小额贷款公司法律体系20-22
• 2.拓宽注资与融资渠道，降低资金风险22-24
• 3.完善管理，强化内部控制24-26
• 4.明确外部监管主体与监管职责26-27
• 5.逐步放宽金融压抑政策，扶植小额贷款公司27-28
• 6.加强外部协作，充分发挥行业协会与社会中介机构的功能28
• 7.小额贷款公司的升级、转换与完善28-32
• 参考文献32-33
• 致谢33

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前5条

1 崔德强;谢欣;;印尼小额信贷模式及借鉴[J];银行家;2008年04期

2 黄漾静;;当前我国小额贷款公司存在的法律问题及其对策研究[J];法制与社会;2011年11期

3 高丽爽;;小额贷款公司的法律困境及出路[J];法制与社会;2011年16期

4 熊帆;;小额贷款公司面临的法律风险及其解决途径[J];西南农业大学学报(社会科学版);2011年09期

5 白山;;小额贷款公司的竞争优势与发展定位[J];金融发展研究;2012年01期

  本文关键词：小额贷款公司风险的法律控制，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：307208