银行理财产品法律监管研究
发布时间：2022-02-26 08:37
金融危机后,银行理财作为商业银行与非银金融机构开展监管套利的工具,横行金融市场多年,一方面,银行理财的崛起是金融创新的必然结果,契合了居民和企业之间的投融资需求,拓宽了融资渠道,另一方面,银行理财交易结构复杂、交易链条不透明的特征蕴藏一系列潜在风险,加上表外理财不计提资本,对以资本监管为核心的银行业监管机制造成了冲击,对我国金融有效监管形成阻碍。银行理财以资金池模式运作,金融风险积聚于银行系统内,倒逼监管层出台新的监管政策,形成了当前以资管新规为纲领,理财新规、理财子公司管理办法等为主体的新型监管规范体系,意在让银行理财回归“受人之托,代客理财”的本源,遵循资管产品的监管逻辑。当前,在“严监管、去杠杆、调结构”的政策环境下,银行理财监管卓有成效,但存量理财产品遗留的监管问题和转型理财产品可能出现的新监管要求仍不可忽视,一是银行理财现有监管模式的调整缺乏制度和相关机制的支撑;二是传统监管手段无法全面应对银行理财产品所滋生的风险;三是银行理财金融消费者权益监管不足,金融机构与投资者利益长期处于失衡状态。为实现银行理财产品的有效监管,监管主体应优化功能监管相关制度设计,分层完善监管协调机制,...
【文章来源】：湖南师范大学湖南省211工程院校
【文章页数】：56 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
引言
一、选题背景及意义
二、文献综述
三、主要研究方法
四、创新及不足
第一章 我国银行理财产品法律监管概述
第一节 银行理财产品的界定
一、银行理财产品的概念
二、银行理财产品的法律性质
第二节 银行理财产品的发展历程
一、萌芽阶段
二、通道类理财盛行阶段
三、新型监管套利阶段
四、全面规范阶段
第三节 银行理财产品监管的必要性
一、落实中央有关政策的要求
二、应对金融风险的要求
三、平衡金融创新与金融抑制的要求
四、保护金融消费者权益的要求
第二章 银行理财产品监管模式
第一节 银行理财产品监管模式的现状
第二节 银行理财产品监管模式存在的问题
一、机构监管模式僵化
二、功能监管模式缺乏制度保障
第三节 银行理财产品监管模式的优化建议
一、分层完善监管协调机制
二、优化功能监管制度设计
第三章 银行风险控制视角下的理财产品监管
第一节 银行风险控制视角下理财产品监管的现状
第二节 银行风险控制视角下理财产品监管存在的问题
一、风险监管方式待改进
二、风险控制措施不完备
三、银行内控制度执行不到位
第三节 银行风险控制视角下理财产品监管的完善对策
一、运用监管科技(Regtech)主动防控风险
二、完善风险控制措施
三、加强银行理财风险内部控制
第四章 金融消费者权益保护视角下的理财产品监管
第一节 金融消费者权益保护视角下理财产品监管的现状
第二节 金融消费者权益保护视角下理财产品监管存在的问题
一、信息披露制度存在缺陷
二、投资者适当性规范不足
三、纠纷解决渠道不畅通
第三节 金融消费者权益保护视角下理财产品监管的改进措施
一、健全信息披露制度
二、完善投资者适当性制度
三、设立第三方纠纷解决机构
结论
参考文献
附录
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]浅谈银行理财公司与金融消费者保护[J]. 王威. 商讯. 2020(03)
[2]论法律语境下的金融科技与监管科技——以融合与创新为中心展开[J]. 徐冬根. 东方法学. 2019(06)
[3]银行理财产品信息披露与投资者信任关系研究[J]. 陈小蕴. 科技经济导刊. 2019(30)
[4]论商业银行理财产品投资者的差异化保护[J]. 陈宝妮. 华北金融. 2019(10)
[5]金融控股公司并表监管和财务风险探索[J]. 王奔. 合作经济与科技. 2019(16)
[6]智能投顾开展的制度去障与法律助推[J]. 郭雳. 政法论坛. 2019(03)
[7]智能投顾中投资者适当性制度研究[J]. 杨东,武雨佳. 国家检察官学院学报. 2019(02)
[8]监管科技理论与实践发展研究[J]. 傅强. 金融监管研究. 2018(11)
[9]监管科技（Suptech）:内涵、运用与发展趋势研究[J]. 何海锋,银丹妮,刘元兴. 金融监管研究. 2018(10)
[10]风险控制性金融监管及对我国的启示——以我国银行理财市场为例[J]. 贺小丽. 理论学刊. 2018(05)
硕士论文
[1]资管计划穿透式监管法律问题研究[D]. 任怡多.辽宁大学 2019
[2]中国金融监管模式的现状与发展问题研究[D]. 邓思成.吉林大学 2019
[3]论我国商业银行理财产品中个人消费者权益的保护[D]. 徐朋飞.江西财经大学 2019
[4]论我国商业银行通道类理财业务的法律监管[D]. 宋霖.华侨大学 2018
[5]论我国商业银行理财产品的法律规制[D]. 李韦红.江西财经大学 2018
本文编号：3644314
【文章来源】：湖南师范大学湖南省211工程院校
【文章页数】：56 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
引言
一、选题背景及意义
二、文献综述
三、主要研究方法
四、创新及不足
第一章 我国银行理财产品法律监管概述
第一节 银行理财产品的界定
一、银行理财产品的概念
二、银行理财产品的法律性质
第二节 银行理财产品的发展历程
一、萌芽阶段
二、通道类理财盛行阶段
三、新型监管套利阶段
四、全面规范阶段
第三节 银行理财产品监管的必要性
一、落实中央有关政策的要求
二、应对金融风险的要求
三、平衡金融创新与金融抑制的要求
四、保护金融消费者权益的要求
第二章 银行理财产品监管模式
第一节 银行理财产品监管模式的现状
第二节 银行理财产品监管模式存在的问题
一、机构监管模式僵化
二、功能监管模式缺乏制度保障
第三节 银行理财产品监管模式的优化建议
一、分层完善监管协调机制
二、优化功能监管制度设计
第三章 银行风险控制视角下的理财产品监管
第一节 银行风险控制视角下理财产品监管的现状
第二节 银行风险控制视角下理财产品监管存在的问题
一、风险监管方式待改进
二、风险控制措施不完备
三、银行内控制度执行不到位
第三节 银行风险控制视角下理财产品监管的完善对策
一、运用监管科技(Regtech)主动防控风险
二、完善风险控制措施
三、加强银行理财风险内部控制
第四章 金融消费者权益保护视角下的理财产品监管
第一节 金融消费者权益保护视角下理财产品监管的现状
第二节 金融消费者权益保护视角下理财产品监管存在的问题
一、信息披露制度存在缺陷
二、投资者适当性规范不足
三、纠纷解决渠道不畅通
第三节 金融消费者权益保护视角下理财产品监管的改进措施
一、健全信息披露制度
二、完善投资者适当性制度
三、设立第三方纠纷解决机构
结论
参考文献
附录
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]浅谈银行理财公司与金融消费者保护[J]. 王威. 商讯. 2020(03)
[2]论法律语境下的金融科技与监管科技——以融合与创新为中心展开[J]. 徐冬根. 东方法学. 2019(06)
[3]银行理财产品信息披露与投资者信任关系研究[J]. 陈小蕴. 科技经济导刊. 2019(30)
[4]论商业银行理财产品投资者的差异化保护[J]. 陈宝妮. 华北金融. 2019(10)
[5]金融控股公司并表监管和财务风险探索[J]. 王奔. 合作经济与科技. 2019(16)
[6]智能投顾开展的制度去障与法律助推[J]. 郭雳. 政法论坛. 2019(03)
[7]智能投顾中投资者适当性制度研究[J]. 杨东,武雨佳. 国家检察官学院学报. 2019(02)
[8]监管科技理论与实践发展研究[J]. 傅强. 金融监管研究. 2018(11)
[9]监管科技（Suptech）:内涵、运用与发展趋势研究[J]. 何海锋,银丹妮,刘元兴. 金融监管研究. 2018(10)
[10]风险控制性金融监管及对我国的启示——以我国银行理财市场为例[J]. 贺小丽. 理论学刊. 2018(05)
硕士论文
[1]资管计划穿透式监管法律问题研究[D]. 任怡多.辽宁大学 2019
[2]中国金融监管模式的现状与发展问题研究[D]. 邓思成.吉林大学 2019
[3]论我国商业银行理财产品中个人消费者权益的保护[D]. 徐朋飞.江西财经大学 2019
[4]论我国商业银行通道类理财业务的法律监管[D]. 宋霖.华侨大学 2018
[5]论我国商业银行理财产品的法律规制[D]. 李韦红.江西财经大学 2018
本文编号：3644314
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