我国商业银行个人理财业务风险管控问题研究 ——以天津滨海农商银行为例

发布时间：2021-08-21 00:37

　　自改革开放以来,中国经济迎来了新的发展时期,这大大的提升了广大人民群众的生活和收入水平,人们获得了更多可支配的资金,于是开始有了新的理财观念。正是在这种社会需求下,我国的理财行业开始发展起来。尽管起步比较晚,但是发展却非常迅速,新的理财方式出现给我国经济的发展带来了新的机遇,也为银行的发展提供了新渠道,但与此同时各种问题开始暴露出来,主要体现在人们对其安全性、监管体系、商业规模以及潜在的安全隐患等方面。为使理财行业得到健康发展,那势必要通过加强风险管控来保障资金的安全。本论文以习近平新时代中国特色社会主义经济思想为指导,加深对金融风险防控和金融供给侧结构性改革的认识并以此为契机,以天津滨海农商银行为例,借鉴发达国家的先进经验,从国家监管和商业银行两个方面提出我国管控理财业务风险的措施,做好该问题的分析和探索,也正是本文期望能为我国商业银行个人理财业务发展做出的一点有益尝试。本论文共六章。第一章绪论,本部分首先介绍了本文的选题背景和意义所在,并将国内、外研究的情况做了阐述和分析,同时将本论文的中心论点做了介绍,以及在研究中所使用的方法、存在的不足和创新等方面进行了有关说明;第二章将个人理... 

【文章来源】：天津师范大学天津市

【文章页数】：53 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

图３－１银行理财产品发行规模（亿元）??数据来源：中国理财网官网ｗｗｗ．ｃｈｉｎａｗｅａｌｔｈ．ｃｏｍ．ｃｎ??（二）各发行主体理财资金余额较快增长??

在２００８年这一占比就急速下降到６．６４％，至２０】２年这个数字己经降到３．３１％。？到??２０１６年，债券、存款、货币市场工具是理财产品主要配置的三大类资产，其中债券资产??配置比例为４３．７６％?（见图３－２）。??■债券??＾?非标准化债权类资产??■现金及银行存款??４３．７６％?＿货币市场工具??■权益类资产??公募基金??１３．１４％?＆?私募基金??１?？产业投资基金??，?金融衍生品??Ｊ?新增可投资资产??ＪＦ?鏟代客境外理财投资ＱＤＩ丨??１７．４９％?理财直接融资工具??另类资产??駿商品类资产??图３－２?２０１６年银行理财产品的资产配置占比情况??数据来源：中国理财网官网ｗｗｗ．ｃｈｉｎａｗｅａｌｔｈ．ｃｏｍ．ｃｎ??二、我国商业银行个人理财业务风险管控存在的问题??（一）监管标准各异造成监管秩序混乱??不同的监管部门，在运行监督管理方面，也存在着一些差异，通常有以下几个方面：??对于理财产品审批通过的规则不同，对于投资者的审查标准不同，财富收益比例不同。??在理财产品的竞争上，各个监管部门都有着自己的一套执行标准，这在一定程度上影响??了市场的秩序。以保证本金及收益型产品为例，信托公司在相关业务上，并没有明确的??明文规定，包括在双方达成的协议和违约金的赔偿方面都没有规定。证券公司则与之不??同，它拥有相关条款规定不能擅自向顾客承诺可能会取得的收益等，保险公司则在一些??业务上规定不能承诺收益率

位消费者选择资产保值、抵御通胀，占比达４１．７％，其中２０－４０岁年龄段的本科及硕士??群体消费者选择这一选项的最为集中。其次有５３位消费者期望通过理财合理安排收支，??占比达到２８．３％，选择这一选项的多为５０岁上下的中老年消费者，他们的理财观念相??对保守，且家庭收入普遍在］〇〇〇〇元以上。而选择资产快速增值、医疗养老的人数分别??有３５人和２１人，占比分别达到１８．％和１１．３％，这一选项的选择者分布相对零散。??


本文编号：3354525