对农村地区反洗钱工作的思考及建议

摘要：金融基础薄弱、从业人员素质较低和意识落后等主客观原因制约了农村地区反洗钱工作的有效开展，使得农村地区成为反洗钱工作相对薄弱的环节，本文对农村地区反洗钱工作中存在的问题进行了专题调研，并进行了一些探索和分析。

关键词：农村 反洗钱 思考 建议

农村地区一直是反洗钱工作相对薄弱的环节，金融基础薄弱、从业人员素质较低和农民意识相对落后等主客观原因均制约了反洗钱工作的有效开展。本文对农村地区反洗钱工作中存在的问题进行了专题调研，并进行了一些探索和分析。

一、农村地区反洗钱工作存在的问题

个农村基层网点、，

4．监管人员水平不一，影响监管力度。作为农村地区反洗钱工作监管机构的人民银行县支行由于机构改革等原因，人员定岗定编，反洗钱岗位属于兼岗，没有专职人员。而且，人员年龄结构相对老化，学习和接受能力较差，文化层次偏低，对反洗钱制度的理解与落实相对欠缺，主动监管意识不强，难以实施有效的反洗钱监督检查和宣传培训。

（二）农村支付服务的迅速发展，为反洗钱工作提出更高要求

（三）农民文化素质偏低和风险意识淡薄，成为反洗钱工作的隐忧

年山东省某市公安机关破获的一起银行卡诈骗案中，作为诈骗工具的107张银行卡大部分是以20-50元不等的价格从农民手中购得的；再者，随着城市居民反洗钱意识和警惕性的逐步增强，，很多犯罪分子把目光转向反洗钱工作较为薄弱的农村地区，农民极易成为银行卡犯罪分子瞄准的对象。近年来，非法集资、经济诈骗案件发生率在农村地区呈上升趋势，已经有很多电话或短信诈骗、信用卡诈骗的受害者是安全用卡常识匮乏的农民。

二、政策建议

（一）增大农村金融基础设施投入，适应反洗钱工作需要

（二）加大客户身份识别和监管力度，尽量切断洗钱犯罪的入口

机具的管理和交易监测，积极打击非法套现等犯罪活动；三是特别加强对农村地区非面对面金融业务的客户身份识别力度，对风险等级较高的客户审慎开通网上金融、移动支付等业务，实现对ATM交易、电话银行、网上银行、手机银行等无间断监控，并结合风险类别设置金融交易权限。

（三）加强宣传培训和制度完善，营造良好的反洗钱工作氛围

参考文献

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