农业巨灾保险购买意愿及其影响因素研究 ——以河南滑县种植大户为例
发布时间：2022-01-02 04:10
面对农业巨灾风险挑战,常规的农业保险往往存在保障水平与农业生产经营实际不匹配的短板,政府灾后救助也面临补贴力度小或是财政压力大的两难境地。作为我国实施乡村振兴战略的重要力量,种植大户等新型农业经营主体生产规模大、投入成本高,面临的巨灾风险则更为凸显。加快发展以需求为导向的农业巨灾保险显得十分重要和迫切。既有文献主要聚焦我国农业保险的需求,直接围绕农业巨灾保险购买意愿的研究较少,特别是农户风险态度和以保费补贴为核心的政府干预行为究竟如何影响农业巨灾保险购买意愿,缺乏相应的定量分析;此外,鲜有明确针对我国新型农业经营主体农业巨灾保险购买意愿的分析研究。研究依据保险经济学和行为经济学理论,同时引入实验经济学田野实验的方法,构建了农业巨灾保险购买意愿及其影响因素的理论分析模型;针对河南省滑县301个小麦种植大户,基于问卷调查数据和风险态度实验结果,运用Logit回归模型对影响小麦种植大户购买农业巨灾保险意愿的因素进行了实证分析。研究结果表明:小麦种植大户对农业巨灾保险具有较强的购买意愿;风险厌恶程度较高的小麦种植大户更愿意购买农业巨灾保险来避免可能发生的巨灾损失,并且风险厌恶程度越高,购买农业...
【文章来源】：中国农业科学院北京市
【文章页数】：57 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
值函数Fig.2-1Valuefunction
利或损失；③相比收益，人们对损失更敏感，但两者给个体带来的感受都表现为边际递减。表现在函数图像上，即参照点左侧为凸函数，右侧为凹函数，并且左侧的函数图形更为陡峭。函数形式如图2-1。对效用评估的完善虽解释了部分异象，但仍存在一些问题，结合概率加权函数的完善，问题研究更贴近现实：高估小概率事件被作为重要特征加入到函数中，卡尼曼提出个体风险态度存在反转现象，即个体面对损失通常是风险喜好的，但当损失的概率极小而数额巨大时，也会变成风险厌恶，收益情况也是如此。并据此推断概率加权函数呈现反S形。如图2-2，中高概率下的函数图形为凹，小概率下的函数图形为凸，1992版的前景理论界定了函数图形发生转变的分界点，认为P0为0.35（郭振华，2014）。由此，在对期望效用模型修正的基础上，得到了前景理论的表达形式。即某一前景的效用可以表达为：=()()+(1)()，其中，()和()分别代表着修正过的概率加权函数和值函数，x和y分别表示两种前景下结果的变化值，p表示事件发生的概率。这一理论模型更贴近现实的展现了个体的风险决策行为。2.2.2.2启发式原则传统经济学对行为主体的理性人假设意味着个体能够充分利用现有信息，对各种可能结果形成先验判断，并且当新信息出现时，能够基于新信息对先验判断实施最优的贝叶斯更新。想要实现上述理性，个体不仅要获得全部信息，还要具备高超的数学技巧，这显然并不现实。基于此，更为合理的理论得到发展，启发式原则认为，人们往往会基于某些直觉或常识机制快速做出决策，损失额收益额心理价值参照点图2-1值函数Fig.2-1Valuefunction10决策权重π(P)客观概率P0.35P0=0.35图2-2概率加权函数Fig.2-2Probabilityweightfunction
对赔付比例α求一阶导为： [ ( ( ))] = [ ’( ( )) ((1 ) (1 ) )] （3-6） 二阶导为： 2 [ ( ( ))] 2 = [ ’’( ( )) ((1 ) (1 ) )2] ＜0 （3-7） u(W(α))的二阶导为负值，一阶导的正负由参数 λ、β 和 p 的具体情况而定，据此可以得到两种效用函数，图 3-2 表示一阶导为正时的效用函数，图 3-3 表示一阶导为负时的效用函数： 1 u(W(α)) α 1u(W(α)) α
本文编号：3563444
【文章来源】：中国农业科学院北京市
【文章页数】：57 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
值函数Fig.2-1Valuefunction
利或损失；③相比收益，人们对损失更敏感，但两者给个体带来的感受都表现为边际递减。表现在函数图像上，即参照点左侧为凸函数，右侧为凹函数，并且左侧的函数图形更为陡峭。函数形式如图2-1。对效用评估的完善虽解释了部分异象，但仍存在一些问题，结合概率加权函数的完善，问题研究更贴近现实：高估小概率事件被作为重要特征加入到函数中，卡尼曼提出个体风险态度存在反转现象，即个体面对损失通常是风险喜好的，但当损失的概率极小而数额巨大时，也会变成风险厌恶，收益情况也是如此。并据此推断概率加权函数呈现反S形。如图2-2，中高概率下的函数图形为凹，小概率下的函数图形为凸，1992版的前景理论界定了函数图形发生转变的分界点，认为P0为0.35（郭振华，2014）。由此，在对期望效用模型修正的基础上，得到了前景理论的表达形式。即某一前景的效用可以表达为：=()()+(1)()，其中，()和()分别代表着修正过的概率加权函数和值函数，x和y分别表示两种前景下结果的变化值，p表示事件发生的概率。这一理论模型更贴近现实的展现了个体的风险决策行为。2.2.2.2启发式原则传统经济学对行为主体的理性人假设意味着个体能够充分利用现有信息，对各种可能结果形成先验判断，并且当新信息出现时，能够基于新信息对先验判断实施最优的贝叶斯更新。想要实现上述理性，个体不仅要获得全部信息，还要具备高超的数学技巧，这显然并不现实。基于此，更为合理的理论得到发展，启发式原则认为，人们往往会基于某些直觉或常识机制快速做出决策，损失额收益额心理价值参照点图2-1值函数Fig.2-1Valuefunction10决策权重π(P)客观概率P0.35P0=0.35图2-2概率加权函数Fig.2-2Probabilityweightfunction
对赔付比例α求一阶导为： [ ( ( ))] = [ ’( ( )) ((1 ) (1 ) )] （3-6） 二阶导为： 2 [ ( ( ))] 2 = [ ’’( ( )) ((1 ) (1 ) )2] ＜0 （3-7） u(W(α))的二阶导为负值，一阶导的正负由参数 λ、β 和 p 的具体情况而定，据此可以得到两种效用函数，图 3-2 表示一阶导为正时的效用函数，图 3-3 表示一阶导为负时的效用函数： 1 u(W(α)) α 1u(W(α)) α
本文编号：3563444
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