商业银行微信支付项目应用研究

发布时间：2017-10-06 07:07

  本文关键词：商业银行微信支付项目应用研究

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【摘要】：在我国互联网高速发展的今天,移动网络已经走向前台,成为互联网大军的急先锋。宏观经济进入新常态,金融改革也步入深水区,西方发达国家先进的金融互联网模式也已在国内成熟,这一切都为金融移动化创造了完善的生长环境,在最近的2年中,银行业向移动端的转移愈发明显,业内都看准了这块蓝海市场。本文将互联网金融、移动金融和银行财务结构理论相结合,提出商业银行在利率市场化条件下和社会经济整体放缓的情况下,应该主动突破利差缩小、不良上升的不利局面,力求业务创新获得新的中间业务收入渠道,将银行的收入结构向西方发达商业银行看齐。微信支付的项目创新和应用,如何帮助商业银行应对不利局面,在文中通过多种项目管理方法进行了分析和论证,如阶段管理法、实地调研法、量化管理法和优化管理法等。为了更清晰地说明微信支付对改善银行收入结构的作用,文中以某城商行为例分析了零售业务运营状况,根据其优势特点制定了项目执行计划,对中小银行面临的区域化经营政策限制和科技水平不高的现状,进行了着重分析并提出了切实可行的解决方案。城商行作为中小型商业银行的代表,在与互联网巨头——腾讯公司的对话中处于弱势地位,移动金融项目在实施期间,政策环境、市场环境、人力资源、财务资源、科技资源无时不刻都在发生着变化。因此在微信支付项目实施案例的设计中,商业银行必须从启动前做足充分的准备,科学制定项目目标,多策并举保障项目顺利实施,尽量通过项目功能模块化的设计以适应移动金融快速的迭代更新。本文理论论证由浅及深,案例分析时效性较高,对中小型商业银行现阶段的经营具有一定的借鉴参考意义。
【关键词】：商业银行 移动金融 微信支付 创新应用
【学位授予单位】：吉林大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2;F724.6
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-10
• 第1章 绪论10-16
• 1.1 选题背景和研究意义10-12
• 1.1.1 选题背景10-11
• 1.1.2 研究意义11-12
• 1.2 研究综述12-14
• 1.3 研究方法14
• 1.4 研究思路与结构安排14-16
• 第2章 相关理论16-19
• 2.1 金融互联网化的理论依据16-17
• 2.2 银行业务互联网成本理论17-18
• 2.3 移动支付理论基础18-19
• 第3章 某银行零售业务运营状况分析19-21
• 3.1 运营指标分析19
• 3.1.1 存款结构分析19
• 3.1.2 成本分布分析19
• 3.1.3 盈利能力分析19
• 3.2 渠道特点分析19-20
• 3.2.1 传统渠道分析19-20
• 3.2.2 非传统渠道分析20
• 3.3 微信支付收单业务落地方案20-21
• 3.3.1 迎合短板制定解决方案20
• 3.3.2 依托现有环境逐步迭代20
• 3.3.3 发挥现有渠道潜力共同发展20-21
• 第4章 某商业银行微信支付项目实施关键难点的突破21-24
• 4.1 国内现行监管制度21-22
• 4.1.1 人民银行支付结算规定项目业务范畴21
• 4.1.2 银监会相关政策限制21
• 4.1.3 行业自律组织对项目的约束21-22
• 4.2 某银行系统驳接22
• 4.2.1 某银行核心系统状况22
• 4.2.2 某银行外围系统建设条件22
• 4.2.3 某银行系统驳接进度22
• 4.3 改造现行业务和系统逐步突破22-24
• 4.3.1 以第三方支付结算转账应用为基础突破制度约束22-23
• 4.3.2 以独立外围系统多银行接口解决系统驳接问题23-24
• 第5章 某银行微信支付项目实施24-44
• 5.1 项目启动前准备24-29
• 5.1.1 研究微信支付收单制度规范24
• 5.1.2 调研国内市场寻找蓝海24-26
• 5.1.3 项目收本收益测算26-29
• 5.2 明确目标需求科学制定计划29-33
• 5.2.1 论证现行系统开发工作量和技术创新可行性29-31
• 5.2.2 从银行内部需求紧迫性排序制定阶段计划31-32
• 5.2.3 模拟项目投产环境及市场反馈32-33
• 5.2.4 修改并完善阶段目标和计划33
• 5.3 项目实施阶段的管理33-39
• 5.3.1 甄选合格成员组成项目小组33-34
• 5.3.2 内外结合获取项目资源34
• 5.3.3 多策并举保证项目质量34-38
• 5.3.4 建立高效沟通反馈控制风险38-39
• 5.3.5 顺畅沟通优化并推广优质成果39
• 5.4 项目运营支撑39-40
• 5.4.1 谨慎完整的项目测试和试运行39-40
• 5.4.2 有效持续的培训和应用反馈40
• 5.4.3 差异化的激励和考核制度40
• 5.5 快速迭代满足客户需求40-44
• 5.5.1 建立客户需求和应用反馈信息平台40-41
• 5.5.2 模块化打造升级包快速投入生产41-44
• 第6章 项目后评价44-46
• 6.1 主要经营情况分析44-45
• 6.1.1 收单手续费收入和派生存款的测算44
• 6.1.2 其他业务派生测算44
• 6.1.3 其他收入测算44-45
• 6.2 微信平台升级成本45-46
• 结论46-47
• 参考文献47-49
• 致谢49

【参考文献】

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1 李s，

本文编号：981379