银行理财产品的政府监管问题研究

发布时间：2017-03-18 15:05

  本文关键词：银行理财产品的政府监管问题研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：改革开放以来尤其是进入新世纪以来,伴随金融体制改革的稳步推进和银行业的快速发展,我国商业银行开发的理财产品可谓种类繁多、规模空前,一度被誉为我国金融创新的典范和资本市场这支皇冠上最为耀眼的一颗明珠。中国银行业协会2009年10月发布研究报告显示,截止到2008年底我国四大国有商业银行、全国新兴的股份制商业银行、区域性商业银行、城市商业银行以及信用社等众多银行业金融机构开发的个人理财产品种类多达500余种,资产规模高达1.2万亿元人民币。世界银行前高级副行长、我国著名经济学家、北京大学中国经济研究中心名誉主任林毅夫教授在出席2010年大连达沃斯财富论坛金融创新分论坛时强调,商业银行基于理财产品开发的金融创新在推动我国银行业和资本市场发展完善的同时,也存在很大的风险亟需管理当局和行业协会的外部监管,否则将会给我国的个人投资者和实体经济带来严重影响和冲击。“金融是经济的保障,商业银行则是金融的核心”,本文正是基于这样的时代背景系统研究商业银行理财产品的政府监管问题,紧密结合我国的具体实际在借鉴、比较和分析发达国家商业银行理财业务政府监管的成功实践与有益经验的基础上,探寻新形势下我国商业银行个人理财产品业务又好又快发展的政府监管对策。为增强本文研究的科学性、系统性和对策设计的可操作性,本文坚持提出问题、分析问题和解决问题“三位一体”的研究逻辑,综合运用金融学、货币银行学、金融创新理论、信息不对称理论以及金融监管学的有关知识,在借鉴、比较和分析发达国家商业银行理财业务政府监管的成功实践与有益经验的基础上,探寻新形势下我国商业银行个人理财产品业务又好又快发展的政府监管对策。在研究方法的选择上,本文主要采用三种研究方法,即理论分析与实证分析相结合、定性描述与定量分析相结合和比较分析和个案分析相结合的研究方法。本文内容,整体上由六部分组成。第一部分是导论,它是本文的研究前提。第二部分是我国商业银行理财产品的风险与政府监管问题分析,它是本文的研究起点。第三部分是我国商业银行理财产品政府监管问题原因分析,它是本文的研究重点。第四部分是发达国家商业银行理财产品政府监管的实践与借鉴,它是本文的国际借鉴。第五部分是进一步完善我国商业银行理财产品风险政府监管的对策,它是本文的研究成果。第六部分是结论,它是本文的研究总结。相对于同类研究,本文研究具有一定程度的理论创新意义和实践指导意义,即本文研究有利于我国商业银行理财产品政府监管研究范式的创新、有利益于保护我国广大投资者的金融投资利益、有利于我国商业银行个人理财业务和其他中间业务的稳健发展、有利于我国金融体制改革的纵深发展和资本市场的安全高效运营。
【关键词】：银行理财产品 风险 政府监管 对策
【学位授予单位】：西北师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：D630;F832.2
【目录】：

• 摘要8-10
• Abstract10-12
• 导论12-19
• 一、研究背景及意义12-14
• （一）研究背景12-13
• （二）研究意义13-14
• 二、银行理财产品研究现状及评述14-16
• （一）国外银行理财产品研究现状及评述14-15
• （二）国内银行理财产品研究现状及评述15-16
• 三、研究思路和创新16-19
• （一）研究方法与内容16-17
• （二）研究重点与创新17-19
• 第一章 我国商业银行理财产品的风险与政府监管问题分析19-26
• 一、我国银行理财产品风险管理存在的风险19-22
• （一）我国银行理财产品风险的类型19-20
• （二）我国银行理财产品风险管理存在的问题20-22
• 二、我国商业银行理财产品的政府监管问题分析22-26
• （一）我国商业银行理财产品政府监管职责22-24
• （二）银行理财产品政府监管中存在的问题24-26
• 第二章 我国商业银行理财产品政府监管问题原因分析26-31
• 一、银行理财产品政府监管职责制度原因分析26-28
• 二、银行理财产品准入及运作政府监管问题的原因分析28-31
• （一）理财产品市场准入审批流程不太规范28-29
• （二）理财产品运作的过程中缺乏动态跟踪的监管29
• （三）理财产品的风险预警政府监管29-31
• 第三章 发达国家商业银行理财产品政府监管的实践与借鉴31-36
• 一、发达国家商业银行理财产品政府监管的特点31-33
• （一）美国商业银行理财产品的政府监管31-32
• （二）日本商业银行理财产品的政府监管32-33
• （三）德国商业银行理财产品的政府监管33
• 二、发达国家商业银行理财产品政府监管的经验33-36
• （一）完善的法规体系和科学的监管制度33-34
• （二）混业经营混业管理的高效监管机制34-35
• （三）始终高度重视个人投资者利益保护35-36
• 第四章 进一步完善我国商业银行理财产品风险政府监管的对策36-42
• 一、我国商业银行理财产品的政府监管路径36-38
• 二、我国商业银行理财产品政府监管的对策38-42
• （一）进一步完善理财产品监管的法律法规体系38-39
• （二）不断创新商业银行理财产品的监管模式39
• （三）严格依法监管并加大监管问责力度39-40
• （四）引领社会信用和中介体系的健康发展40-42
• 结论42-43
• 参考文献43-44
• 致谢44

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6 吴O途，

本文编号：254612